中小企业融资难、融资贵，难在哪里、贵在何处？续贷是个核心问题。中小企业资金流有少、急、频等情况，所贷资金又有短融长投的特点。面对银行先还再贷的风险控制要求，常出现向民间资本借债还款。而民间资本高于银行三、四倍“抽血”式的利率，无疑上原本就相形见肘的中小企业雪上加霜。
目前，社会上出现了一些针对中小企业续贷难的新金融服务形式，但在法律层面上并未得到认可。有业内人士表示，从法律层面对相关服务给予明确的界定，这不仅有利于减轻中小企业资金成本的压力，还可以防范区域性金融风险，更是对相关金融企业的保护。
中小企业死在续贷上
有媒体报道称，民营中小企业在我国经济社会发展中的作用越来越重要，像广东、浙江等地民营企业对地区经济的贡献达到70%。但很多民营中小企业存活时间短，平均寿命2.9年。全国每年新生15万家民营企业，但同时每年又死亡10万家。
国务院发展研究中心企业研究所研究室主任王继承对记者表示，发展中小企业对我国经济社会的影响首先是保障就业、改善民生，其次是GDP增长、科技创新，中小企业发挥了稳定器的作用。
他说，由于信息不对称、风险收益不对称，银行服务小微面还远远不够。导致中小企业法定资金价格拿不到，市场价格又拿不起。
资金流断裂、续贷难，是中小企业发展面临的主要问题。安徽省西商集团董事长黄勇告诉记者，对企业而言在还款期内不可能为了还款预支流动资金放在那里。他以自身为例说，单笔贷款多的一般在1500万元到2000万元，贷款到期时不可能把企业停产，专门留出这笔钱放在账上。如果这样平时就需要2000万到3000万的资金趴在账上不能动，这对于企业发展是不现实的。但假如贷款到期还不掉，银行系统就会立刻收到预警信息，连带其他银行也将不在提供贷款。
“银行贷款属于流动资金贷款，但企业有时也会将其用于固定资产投资，这样到期资金周转困难，只能向民间融资伸手。‘续贷’引发隐性成本激增，‘过桥贷款’往往两三个月，如果换算成年利率高达30%，高出银行利率三四倍。”他说。
据了解，按照银行规定还完旧账才能借新账，企业在自有资金不足的情况下，向小贷公司或民间个人借款，业内管此叫做“过桥贷款”。而筹集资金向银行还款后，到下次从银行借出款项前的中间空档期，会给企业资金流带来不稳定性。加之中小企业自身账款周转少、频、急等特点，对其经营管理带来了极大不确定性，这也是一些中小企业死亡的主要因素之一。尽管目前已有一些商业银行在积极推动符合风险控制要求的企业，不必还款就可续贷，但大部分中小企业因为达不到相关风控标准，不能享受服务。
