新年伊始，一则关于“2015年支付宝[微博]将全面进军线下，对线下商户实行扫码0.6%手续费且首年返还”的消息横扫整个支付市场，引起业界一片惊惶。
相比于传统POS机线下收单模式收取的0.38%至1.25%的手续费费率，支付宝0.6%的手续费取值居中且价格划一，对于餐饮等手续费定价较高的行业而言，相当具有吸引力，而更为诱人的是，该项服务的申请仅仅只需提供营业执照，对商户而言已经近乎零门槛。
尽管短期来看，支付宝迅速取代银联、银行以及其他第三方支付从而独霸线下收单市场的可能性不大，但其释放的信号已经让产业链各环都产生了强烈的不安。“其实他们这个玩法在行业里面早就已经不是秘密。银行的危机感很早就有了，但是确实也没有什么特别好的方法去应对。”一位股份行电子银行部老总坦言，商业银行选择了静观其变，并非不想拒绝支付宝，而是银行普遍面临的囚徒困境，“没有人敢轻举妄动，因为任何一个把支付宝推开的行为好像都等同于将用户推到了竞争对手那里。银行在个人客户身上可以获得的价值还有存贷款、理财、中间业务等等，远不止收单手续费那么简单，如今银行获客成本这么高，竞争那么激烈，不能因小失大。”
相较于银行，银联的危机感要强很多。在银联2015年初的务虚会上，发力移动互联被提到了前所未有的高度，一位接近银联的人士透露：“2015年银联将在抓力C端用户上下更大的功夫，可能在现有的产品基础上整合支付环节。”
但无论是银联从线下走上线上的战略还是支付宝自线上渗透线下的玩法，要改变用户的消费习惯，都没那么简单。
支付宝的雄心
尽管2013年8月支付宝曾高调宣布过退出线下收单市场，但此一时彼一时，随着支付宝业务边界的拓展和扫码支付技术的完善，即使2014年3月央行[微博]已曾出面强势干预，也不能阻止支付宝一次次的卷土重来。
事实上，客观来讲，支付宝并没有叫板任何人，它挑战的只有市场。
支付宝无线事业部一位高管告诉经济观察报，“事实上，扫码支付的产品在2010年前后就已经出来，那个时候我们也和央行的科技司、支付司反复沟通，为什么开发这一款产品。但这样的技术和手段确实是未来的一个趋势，创新是挡不住的。”
在上述人士看来，2014年之所以成为支付宝发力扫码支付的元年，一方面因为此际支付宝的财力已经能够满足线下拓展的需求，另一方面从支付宝的业务边界来看已经到了发力线下的时候，“线上线下的融合已经成为一个趋势，不容错失”。
“目前支付宝线下扫码支付进军的是小额支付的业务，比如超市、便利店、面包店等等，这种小额消费即使不用支付宝用的也是现金，刷卡的人并不多，支付宝钱包中正好也是以小额闲散资金为主，正好能够对接起来，与银联卡的刷卡消费本身竞争关系就不强，”但这位支付宝人士同时也告诉经济观察报，“当然，未来会向更多的支付场景和领域延伸。”
而支付宝扫码扣款的默认路径首选支付宝账户体系，其次是绑定的网银账户扣款，倘若这种新兴商业模式能够顷刻燎原，由发卡行、收单行(包括作为收单方存在的第三方支付)、银联、商户构成的传统“四方模式”中，银联和银行都将被狠甩出局，而银联和第三方支付们“猫和老鼠”的游戏吵吵闹闹了这么些年也终于可以彻底终结。
虽然看上去很美，但消费习惯的改变并不容易。
去年“双十二”各大商场门口大排长龙的盛况仅仅持续了一天，客户总是理性又充满惰性。“还是不大会用，不过没关系，就装在那里吧，反正也不知道怎么删。”一位“双十二”时在上海农工商超市安上了支付宝的大妈告诉记者，“说不定以后还有活动呢。”
同样的，上海强生出租车司机对支付宝的黏性也表现得非常有限。以上海为例，记者从多位强生出租车司机处发现，自支付宝补贴扫码付结束，司机依旧回归询问“刷卡还是现金”的习惯，不再主动询问要不要支付宝扫一扫。“补贴老早就结束了，反正都一样，还是现金或者刷交通卡好一些。感觉比较安心。”一位出租车司机说，“万一信号不好要刷老半天，有时候也比较担心没付到。”
而另一方面，2014年初的信用卡预授权事件余波拖足一年，多家第三方支付因此接受重罚的同时，央行对于“支付安全”的神经也被大大强化，而支付宝仅仅提交经营执照就能够申请布点的做法在很多银行看来“早晚出事”。
但支付宝人士却对此信心满满，“我们的系统是每笔交易审核的，这是我们和传统银行做法不一样的地方。银行对于信用风险的把控是比较严格的，但是我们对于每笔业务的交易风险都有系统把控。”
