岁末年关，年终奖将至，不少市民已经在盘算如何在春节前通过理财让手中货币“价值最大化”。昨日，理财分析师接受本报记者采访时表示，在春节前这段大家“最有钱”的时候，可做好消费和理财规划，在理财中兼顾长期投资和短期投资，达到家庭资产最佳配置状态。
“宝宝类”基金收益率近4.6%
2015年开年以来，各种宽松政策信号预期不断，央行[微博]近期也是屡次放水，向市场注入资金，与此同时，大批新股亟待发行，资本市场异常活跃。记者发现，根据金融搜索平台融360统计，其监测的79家互联网宝宝产品1月21日平均七日年化收益率4.592%，连跌两日，与去年年末基本持平。从各发行机构来看，除代销系略有上浮外，其他基金系、银行系和第三方支付系三系均下跌，其中第三方支付系跌幅最大为28.9个基点。
根据1月21日的统计，基金系现金增利宝七日年化收益率由5.161%涨至6.470%，涨幅较大，成为唯一一只收益率在6%以上的宝宝产品。20日以前风光无限的长盛添利宝则继续大幅下滑，收益率降为4.788%；得益于易方达易理财货币基金近日的连续上涨，快线宝、易发宝和智慧金继续领跑银行系，其他宝宝产品收益则普遍明显下跌；第三方支付系中，联通话费宝跌下收益高台，七日年化收益率仅为3.289%，百度[微博]百赚上涨57.4个基点，取而代之。
Wind资讯数据显示，2014年新增21只互联网宝宝类基金，截至去年底，宝宝类基金数量达到93只，总规模为1.61万亿元，相比去年初，规模增长约171%。虽然整体规模增长迅猛，但宝宝类基金七日年化收益率却逐季下行成为不争的事实，去年仅有27只宝宝类基金七日年化收益率均值超5%。
银行理财产品收益率略高
近年来，“宝宝类”收益不断下滑，预期收益率超过6%的已经几难见到，“宝宝军团”收益率逐渐缩水。
而在融360统计平台上，记者查询发现，近期新发行的银行理财产品预计年化收益率大部分都在5%以上，部分理财产品收益率达到了6%~7%，不过除了投资时间基本都在30天以上外，投资金额也基本需要在5万元以上。在1月12日发行的招商银行(15.28, 0.15, 0.99%)焦点联动系列之黄金表现联动理财计划(48天)起投金额5万元，预计年化收益率10.02%，登上人气排行榜第五名。此前，有外资银行祭出8%高利率的理财产品，但极难买到，博取眼球效益大于实际可操作性。
先把收入用途切分好
年关将近，钱袋渐鼓。在大众熟悉的“宝宝类”理财产品收益率不断走低的情况下，投资者在这个特殊时期应该如何理财，以保证利益最大化？
“首先投资者要将收入切分好，哪些可以消费，哪些用来储蓄投资。”某股份制银行投资顾问任先生昨日接受采访时表示。
任先生说，如果是长期不需要动用的钱，投资者可以考虑购买一些基金等中长期理财产品，虽然有一定风险，但收益率高，而且“时间会把风险降低”；在短期投资方面，银行理财产品和宝宝类理财产品都是很好的选择。
“当然，银行理财产品收益率比宝宝类理财产品高一些，股份制银行近期推出的理财产品都在5%以上，宝宝类收益率基本上在百分之四点多。进行这两项投资完全没有任何冲突，宝宝类基本相当于周转灵活的零用钱，短期用不上的资金就买银行理财产品，在相对安全的情况下利率更划算。”任先生说。（深圳商报）
