“谁还把钱存银行啊！”当在券商营业部忙着看盘的大妈说出这句话时，央行[微博]也公布了最新数据，2014年人民币存款增加9.48万亿元，同比少增3.08万亿元。WIND数据显示，2001年到2014年的14年时间里，仅2003年、2010年、2011年、2014年出现了年度新增存款环比少增的情况。存款都到哪儿去了？谁是吸金小能手？
A股走强、互联网金融兴起
“你的宝宝收益是多少了”、“最近股票涨了吗”、“最近有什么收益高的理财产品”、“哪家P2P靠谱”……2014年，这些成了投资者们新的“问候语”。记者采访发现，2014年A股的走强、互联网金融的兴起，是导致银行存款流失严重的主因。
去年7月以来，随着股市的不断走强，资金开始蜂拥而入，银行存款面临巨大流失压力。2014年11月22日央行的突然降息，直接导致股指的连续快速上涨，银行存款流失也骤然加剧。针对资金不断流入股市，证监会[微博]甚至发声提醒投资者“不要听信卖房炒股”。
不仅如此，股指后续的乐观走势料将造成银行存款的持续入市。业内专家表示，尽管上证指数近日大幅回调，但海通证券(19.65, 0.75, 3.97%)等券商表示“牛市才到第一阶段”，专业研究机构对后市的乐观判断以及国家重大战略改革举措的频频出台，仍将强化股市的吸金能力。
银行存款搬家不可逆
如果说股市走强是一个偶然因素，那互联网金融的兴起则是一个历史的必然。
中国的金融抑制催生了比美国更大的在线金融服务市场，国内称之为“互联网金融”的领域，正在加速居民存款转移的过程。互联网金融创造了多样的投资渠道，互联网理财、P2P、众筹等等，借助互联网的便捷，互联网金融上演逆袭大剧。
麦肯锡1月份发布的《2014年中国个人金融服务调研报告》显示，逾七成中国消费者未来会考虑开办纯互联网银行账户。
随着面签等要求可能逐渐宽松，网络银行将有望引来大量客户，也将成为分流传统银行存款的又一重要力量。
目前看，与银行存款万亿级的体量相比，这些只切走了银行的一小块蛋糕。但专家预测，在金融脱媒大趋势下，其他投资渠道蚂蚁搬家式的分流仍将继续，银行存款搬家将不可逆。
钱景财富CEO赵荣春表示，银行存款的“搬家”现象是由多个因素造成的，随着金融创新工具的应用、电商淘金热的兴起，互联网商家也开始提供金融服务，又使得一波追求财富效应的资金离开银行体系。他认为，理财业务发展和存款流失是同步进行的，这个现象还会持续下去。
1 理财产品
吸金指数 ★★★★★
理财产品攀升 半年增2.4万亿
虽然互联网金融短期内显示出强大的“吸金力”，但就目前来看，更多的储蓄存款仍转向银行理财产品。
据全国银行业理财信息登记系统数据显示，截至2014年6月末，全国已有498家银行发行并登记了理财产品，总规模12.65万亿元，与2013年底相比，半年时间理财产品规模增加了2.41万亿元，2014年全年数据预计将更加庞大。
不少银行的支行网点门口都挂出黑板报：“您想存款尽快升值吗，请购买××银行理财产品。理财收益起点高，期限91天，预期收益率5%。”
其实，2014年银行理财产品收益率呈现趋势性下滑。据银率网数据库统计，银行理财产品的平均预期收益率在2014年1月份达到近年峰值5.74%，之后收益率稳步下滑，到11月已经下滑至5.02%。
银率网分析师认为，从2015年全年来看，理财产品的收益率依然会继续保持下滑。在宽松的货币环境下，银行理财产品的收益率很难逆势上行。鉴于监管层面的重视和引导，未来理财产品有可能面临更多的创新，现在的主流产品有可能成为明日黄花。
【投资者说】
“存款凑整就买理财产品”
有着稳定工作的90后白领李飞(化名)，于2012年7月毕业于北京大学，年收入约20万元。为了让钱能够对抗每年的通货膨胀率，他选择了购买银行理财产品。
2013年6月，他买入某款90天理财产品，年化收益率6%。当时由于余额宝[微博]刚问世，且其年化收益率动辄高达7%，银行理财产品为了吸引客户，也纷纷提高理财产品收益率。“没有把钱存入余额宝，是因为余额宝收益率并不是很稳定，不能只按照最高年化收益率计算。”李飞对新京报记者说。
在余额宝收益率骤降的2014年，他同时买入多家银行的理财产品。这些银行理财产品的收益率约为5%。
李飞告诉记者，在2014年11月底A股疯狂的那一阵，他动摇过，身边的人纷纷开户炒股，也赚到了钱。但是，他也听过太多的股市凶险的故事，鉴于自己之前未曾炒过股，也没有时间和精力去研究瞬息万变的股市，所以，还是购买银行理财产品。“就是图一个踏实”。
“目前，除了手头一些需要的零花钱之外，基本能够凑成整数的存款都购买了银行理财产品”。李飞称，也可以说我手边基本没什么存款，够生活日用即可。如果我的资金再多一些，可以投资信托产品了。
截至2014年6月末，全国498家银行发行理财产品总规模12.65万亿元，半年时间规模增加2.41万亿元。
2 股市
吸金指数 ★★★★★
一周90万人入市 “借钱炒股”兴起
从2014年底开启的新一轮疯牛行情，直接吸引了大量资金入市。2014年年底，两个多月时间内，沪指大涨1000点，突破3000点。在此期间，包括新增开户数、证券交易保证金余额以及两融余额的各项指标都走到历史高位，各路资金齐聚股市。
证券市场交易保证金余额首次突破万亿大关；融资融券余额半年增加7000亿，达到1.1万亿历史高位；2014年12月第二周，新增开户数达90万户，接近2007年5月份历史高位，彼时沪指站在6000点上方。
去年年底股民排队开户消息频现报端。中国证券登记结算有限公司数据显示，2014年12月沪深两市合计日均新开A股账户数12.9万户，就在2014年5月份，A股新开户日均才不到1.3万户。
中信证券(27.06, 0.37, 1.39%)分析师表示，股市高涨正在改变资金流向。在年底贷款大幅高于正常年份的情况下，存款却明显低于正常水平。存款减少与近期市场表现有一定关系，年底市场行情吸引了大量资金进入股市，历史上，2007年也曾出现过“存款搬家现象”。
数据显示，去年11月全月，交易结算资金银证转账单月实现净转入2667亿元，这意味着当月有近3000亿从银行账户转入到股市账户中。
行情的疯狂不仅让投资者将银行里的存款转移到股市里，还纷纷打起“借钱”炒股的主意。数据显示，融资融券余额从去年6月底的4000亿元大增至当前的1.11万亿元。在此过程中，不断有券商宣布上调两融额度，大量投资者向券商“借钱”投入到股市中。
西部证券(29.38, 0.44, 1.52%)认为，无风险收益率下行与投资者风险偏好的上升推动各路资金大举进入股市。中金公司在报告中预测，2015年A股市场新增资金供给能达到2.8万亿。
