“现在许多银行都有POS贷业务,主要是针对小微企业贷款的。但互联网时代这项业务的审批速度也会相应提高,这也是互联网思维的一种体现。”
在互联网大潮中,传统银行不得不进行改革,植入互联网思维,对业务流程进行改造。浦发银行(15.48, 0.05, 0.32%)、建设银行(6.31, -0.09, -1.41%)等传统银行近期相继推出互联网带宽产品,主要针对个人客户和小微企业,利用大数据进行评估,快速办理带宽业务。
同时,互联网企业也加快了进入金融的步伐,阿里巴巴[微博]、京东等互联网带宽不断拓展。
传统银行的“互联网思维”
贷款审批速度按“分钟”计算
去年12月23日,浦发银行在沪正式推出其“网贷通”POS贷业务,并称,此举的意义在于将以互联网思维发展小微金融,打造小微金融全新模式。
值得注意的是,浦发银行此次同样是和第三方支付机构银联商务、通联支付两大收单机构合作,利用系统对接的方式,通过客户在线授权实时获取客户相关信息和数据,以申请人交易流水、个人征信等信息为依据,实现对申请人的综合信用评价与差异化风险定价。
至此,又一家“传统金融机构”开始加码运用互联网思维开辟新的业务路径,和第三方支付机构的合作也仍然是用户数据的来源。
紧随其后,在2014年底,建设银行快速贷款上线,采取全流程个人自助贷款,在线申请、实时审批、在线签约以及自助支用和归还。
据理财周报记者观察,在招商银行(15.74, 0.03, 0.19%)、中信银行(7.53, -0.07, -0.92%)等银行分别于2013年左右率先推出POS贷业务后,多家银行纷纷跟上。其中,中信银行就同样借力于银联商务线下的大数据,推出了其POS商户网络贷款产品,该产品同样无抵押、无担保,以商户自身稳定的POS交易记录为贷款审批的主要依据。
目前,多数银行的互联网贷款实现了在线办理,数分钟就完成贷款业务。某券商银行业研究员在接受理财周报记者采访时表示,“现在许多银行都有POS贷业务,主要是针对小微企业贷款的。但互联网时代这项业务的审批速度也会相应提高,这也是互联网思维的一种体现。”
根据浦发银行提供的数据,自8月份在部分分行试点推出以来,该行已累计为2000余户小微客户授信7亿元、累计放款5亿元。
然而风控仍然是头等大事。
浦发银行零售业务总监汪素南在该行“网贷通”发布会现场对记者称,随着贷款数量增多,风控模型将不断完善。
汪素南表示,“在‘网贷通’业务在做到第900多笔时,出现了第一笔坏账。该客户确实存在一些恶意行为,比如他的POS机地点移动了很多次,而且大部分交易都发生在晚上11点以后。银行就调整模型,将这两个因素纳入模型的约束条件中。随着贷款数量增多,模型也会继续完善。”
除了POS贷的网络贷款之外,传统银行在网络贷款业务上创新似乎正源源不断。
2014年11月22日,中信银行首笔“公积金网络信用消费贷款”在潍坊成功发放,又开创了银行业与公积金中心在业务合作领域的新模式。