因互联网血统而备受瞩目的深圳前海微众银行，在2015年的第一个工作日，因为总理的点将再一次抢了头条。
1月4日下午，国务院总理李克强率财政部、发改委、工信部、银监会、证监会等多个部委一把手视察微众银行，见证了首家互联网银行的第一笔贷款。“希望你们在普惠金融的发展方面，不仅自己能杀出一条路来，而且能为其它企业提供经验，现在希望用你们的方式来倒推传统金融的改革。”李克强在视察时还表示，“你们是第一个吃螃蟹的，政府要创造条件，给你们一个便利的环境，温暖的春天。”
虽然监管层没有给互联网金融正式画圈，但此前的表态一直是审慎的。而总理在新年第一个工作日视察微众银行，一方面对互联网金融释放出了开放和包容的态度，另一方面给民营银行定下了“普惠金融”的调子，让业界对这个“温暖的春天”有了更多想象的空间。
互联网概念＋民营银行会有怎样的未来呢？
互联网金融的崛起早已是不争的事实，或许是发展普惠金融的大势所趋，或许得益于相对模糊而宽松的制度环境。但在那段犹如雨后春笋般的时光之后，不管是学者还是公众，对于互联网金融的认识慢慢冷静下来，不再过分夸大互联网金融对现有金融体系的颠覆作用，也不再因为频频发生的“跑路”事件而将其“一棍子打死”，同时对其在交易成本、客户体验、产品创新和金融业覆盖面上的独特优势给予了充分的肯定。
而民营银行是2014年金融改革蓝图中的重头大戏，初衷就是因为传统金融对实体经济特别是小微、三农的服务能力尚有欠缺。基于此，一家拥有互联网基因的民营银行的诞生，自然被寄予厚望。就连银监会对于微众银行的落地都显得有点儿“迫不及待”，短短6个月的筹备之后，银监会于去年12月12日傍晚宣布，微众银行各项开业准备工作已就绪，由深圳银监局批复开业。
这是一家看起来完全符合普惠金融想象的银行。微众银行注册资本金30亿元，除腾讯、百业源、立业三家主要发起人各占30%、20%、20%股权比例外，其他认购股份占总股本以下企业的股东资质由深圳银监局审核。据公开信息，微众银行的经营范围包括吸收公众主要是个人及小微企业存款，主要针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算以及票据、债券、外汇、银行卡等业务。在市场比较关心的网点运营上，微众银行并非完全不设物理网点，只是会比较少量，也会更注重移动互联网。另外，微众银行将打造“大平台”的概念，加强与银行的合作，做轻资产业务。
不过，集万千宠爱于一身的微众银行也并不是没有烦恼。一家银行开门营业最重要的是存款来源，而当下公众对民营银行的信心有限，再加上微众银行缺乏网点布局，必将影响其存款的吸收。而且微众银行虽然打的是互联网金融的概念，但作为银行该有的资本充足、拨备等监管指标仍然需要满足，所以其未来的业务开展仍面临许多问题。
但背靠大树好乘凉。腾讯拥有微众银行30%的股权，微众银行的品牌效应也主要得益于腾讯的支撑，所以这个主发起人除出资外，或许还将承担更多的责任。腾讯的王牌是它庞大的社交账户体系，虽然把这个体系巧妙地应用于金融还有许多路要走，但其想象空间不可谓不大。仅仅看微众银行的掌舵人——原平安集团执行董事兼常务副总经理顾敏和原进出口银行副行长曹彤分别出任董事长和行长，就会明白微众银行志不在小。
微众银行能否担起被总理点将的大任呢？
普惠金融，这个从一开始就被赋予民营银行的重要使命，看上去是很美好的。但指望民营银行来解决沉疴已久的小微、三农融资难等问题，或许是高估了它的责任和能力。毕竟民营银行的规模和市场占有率在短期内仍然无法和国有银行相抗衡，如果不进行重大的制度改革，民营银行要打破现有的竞争格局几乎是不可能为之的事情。所以给予民营银行更多的容忍和支持，为民营资本进入银行业提供更多的可能性，特别是借势遍地开花的互联网金融概念来倒逼传统金融业的改革，一如微众银行这家互联网银行正在努力的方向。多方合力之下，那个“温暖的春天”或许就不那么遥远了。
