3月25日,交通银行山东省分行工作人员向前来问询的客户介绍“智融通”产品。
日前,交通银行山东省分行举行发布会,正式推出知识产权融资产品——“智融通”。这一举动对科技型中小企业来说只不过是多了一条专属融资渠道,但在业内专家看来银行却需要“巨大的勇气和智慧”。
2012年全省专利申请量超12.8万件,授权超7.5万件。其中发明专利申请达4万件,授权7443件——
潜力巨大的山东市场
山东其实与知识产权质押贷款渊源颇深。2003年,郭锋团队做的第一单该项业务就是在青岛。山东省银行业协会办公室主任谭冰告诉记者,省内目前有几家银行都在开展或准备开展此项业务。
据交通银行山东省分行零贷部工作人员透露,该行目前已储备联系客户42户,其中有四五家已开始接触评估机构。
山东乾元泽孚科技有限公司对“智融通”很感兴趣。该公司手里有16项专利,还有6项正在申请。其主打产品轻钢结构节能集成房吸引了来自印度尼西亚、南非、俄罗斯等国家的客商。“产品销路很好,时不常就来个几千万元的单子。”公司总经理彭鸿越说,但企业苦于资金不足,无力扩大再生产,每每看着肥肉到嘴却吃不到。
山东星火科学技术研究院(集团)总裁车春玲的烦恼和期盼都更甚于彭鸿越。该院在燃料添加剂系列高新技术的研发及生产方面一直处于国际先进水平。目前正处于发展关键期,计划一两年内将产值冲到20亿元,但需要融资5000万元——1亿元。车春玲说,星火的固定资产少,但却掌握着石油化工、煤化工等领域的60多项发明专利,还有200多项正在申请。她早就听说过知识产权质押贷款这种业务,想试试这条路,接触过几家大型国有银行,但被告知无此业务。听说“智融通”推出,车春玲的希望又被重新燃起。
山东知识产权资源较为丰富。据山东省知识产权局局长于智勇介绍,2012年全省专利申请量超12.8万件,授权超7.5万件。其中发明专利申请达4万件,授权7443件。
但我省知识产权产业化率比较低。鉴于此,去年11月21日,省政府出台《关于加强知识产权工作提高企业核心竞争力的意见》,鼓励融资性担保机构为中小企业知识产权质押融资提供担保服务。目前,已有9个市出台管理办法,威海、潍坊还获准开展国家试点。2012年4月,潍坊盛锐传动股份有限公司凭借获得第十三届中国专利金奖的项目获得5000万元知识产权质押贷款。济宁菱花集团有限公司以专利权、商标权质押获得贷款额度3亿元。
科技型中小企业固定资产较少,知识产权往往成为其资产的主要表现形式——
科技型中小企业的专属融资通道
知识产权是一种无形资产。科技型中小企业固定资产较少,知识产权往往成为其资产的主要表现形式。1995年实施的《担保法》规定商标专用权和专利权、著作权中的财产权可以质押,为知识产权质押贷款提供了法律依据。
在债权融资和股权融资双缺口的背景下,科技型中小企业对知识产权质押融资的呼声日益高涨。2006年1月至2011年6月,全国专利权质押3361件,金额达318.5亿元。
山东省科技厅副厅长崔建海认为,将知识产权纳入融资担保范围,适应了科技型中小企业内部资源和经营发展的特点,为其提供了更多融资渠道,能够有效缓解其融资难的困境。
交通银行山东省分行推出的“智融通”以专利权或商标权作质押,贷款额度最高2000万元。专利权仅限于发明专利和实用新型专利,而不包括外观设计。
“将知识产权质押贷款作为一种金融产品,而不是零星单笔业务推出的,交行北京市分行是第一家。”北京经纬律师事务所高级合伙人郭锋告诉记者。2002年,他带着7名律师调研知识产权质押贷款这个课题,是国内此领域的先行者之一。迄今,他的团队已经有了上千家企业的知识产权质押贷款业务,金额达数十亿元。
银行将知识产权质押贷款作为一种金融产品推出,而不是零打碎敲的单笔业务,冒着很大的风险——
银行的“勇气”和“智慧”
贷款担保方式有三种:抵押、保证、质押。郭锋认为,推出纯粹的知识产权质押贷款业务,需要银行“巨大的勇气和智慧”。
之所以说纯粹,是因为不少银行将担保公司拉了进来,质物(知识产权)在担保公司手中,风险也在担保公司身上。这其实是一种保证贷款。只有质物直接押给银行,银行承担风险、拥有处置权利,才是质押贷款。“考虑到风险控制,银行其实更愿意做保证贷款。一家银行将知识产权质押贷款作为一种金融产品推出,而不是零打碎敲的单笔业务,冒着很大的风险,需要巨大的勇气。”郭锋说。
银行还要拿出足够的智慧,包括技术和法律两方面,更重要的是法律层面。
技术层面上,银行需要根据第三方评估公司的报告对质物的价值作出判断。这不同于风投对知识产权的估值,而主要是看其价值对债务的覆盖能力。郭锋曾接触到一个案例,某银行接到评估公司对一玻璃厂家专利权高达4亿元的估价。由于数额实在太大,该银行将专利交给郭锋团队复核。郭锋的结论是:“或许在风投看来入股作价值这么多钱,但做质物绝对要大打折扣。因为一旦厂家不能偿债,该质物处置时往往只有上下游等相关企业感兴趣,处置渠道很窄,价格很难上去。”
法律层面上,中小企业往往对知识产权的管理有瑕疵。比如质物的所有权全部或部分属于第三人；质物负担有第三人的合法权利,所有权的行使受到限制；质物本身侵犯了他人的著作权、商标权、专利权等。律师要负责调查清楚,保证将一个“干净”的质物押给银行。
当然,在这个流程中银行不是风险一肩挑,评估机构和律师事务所也担责。如果是专利认定出现问题,则属于律师事务所的责任；如果属于评估不当,则由评估公司承担责任。
谈到风险,交通银行山东省分行副行长叶宁也坦言,知识产权作为担保物存在着权利价值不易确定、价值不稳定、变现能力差、新技术更新快等四大弱点。知识产权具有时间性,一旦处于质押期的权利到期不再发挥作用或者价值明显降低,质权人利益便会受到影响。同样,如果一项专利权在质押期间出现了更先进的技术或替代技术,那么该专利也将大大贬值。（大众日报）
