小微企业由于财务制度不健全、抗风险能力较弱、缺乏有效抵押物等原因,普遍面临“贷款难”问题。加之近年来受国内经济下行、国际经济不稳定等因素的影响,小微企业的融资环境更是雪上加霜。
为此,国务院今年7月在部署“多措并举缓解企业融资成本高问题”时提出,要“大力发展支持小微企业等获得信贷服务的保险产品,开展‘保险+信贷’合作”。
作为全市最大的金融机构,为破解小微企业“融资难”与银行“贷款难”的“悖论”,早在2012年,工商银行重庆市分行便与人保财险重庆分公司合作,试点推出了专门面向小微企业、个体工商户的“小额保证保险贷款”(简称“小保贷”),为小微企业融资提供了一个崭新的服务平台。
截至目前,工商银行重庆市分行已累计发放“小保贷”近500笔,向小微企业“输血”7亿多元。
为小微企业“雪中送炭”
“保险公司可以帮我办理银行贷款?”当重庆人保财险公司的工作人员告诉王先生没有抵押物也能帮他办理工商银行贷款的时候,他一度以为是保险公司在“忽悠”他。
王先生是我市一食品配送中心的老板,主要经营饮料、牛奶的零售及批发,业务范围几乎覆盖整个主城区。
王先生的生意结构很简单,主要做的是饮料代理,从厂家拿货配送给散户,从中赚取差价,利润较低,主要是靠走量。随着饮料旺季(夏季)的到来,饮料的需求越来越旺,要想在旺季赚取更多的利润,就需要备更多的货。然而,对于创业不久的王先生来说,现在要拿出一大笔钱备货,确实很困难。
一个偶然的机会,重庆人保财险公司的客户经理找到了王先生,向他推荐了工行的“小保贷”这一贷款产品。最终,银行经过详细地调查,发现他的生意比较稳定,贷款用途明确,经审核,给予30万的贷款,解决了备货资金短缺的问题。
“这笔钱对我真是雪中送炭!”拿到贷款,王先生激动地表示,有了银行和保险公司的帮助,他的公司一定会发展壮大。
“保险+信贷”破解“担保难”
当前我国小微企业融资难、担保难、成本高等结构性问题依然突出,不仅加重企业负担、影响宏观调控效果,也带来金融风险隐患。
今年7月,国务院召开常务会议提出“设立循环贷、开展‘保险+信贷’合作、提高贷款审批效率”等方式缓解小微企业融资难问题。
工商银行重庆市分行率先试点的“小额保证保险贷款”业务,正是基于“保险+信贷”模式的合作产品。
早在2012年9月,工商银行重庆市分行就开始试点开办小额保证保险贷款业务。借款人向合作保险公司—人保财险重庆分公司购买小额贷款保证保险,银行以此作为主要担保方式向企业发放贷款,如果借款人不能偿还,保险公司按照合同约定比例向银行承担贷款损失赔偿责任。
自试点以来,“小保贷”很快被小微企业接受。“他们一是看重工行的信誉;二是大部分企业为了融资尝试了各种渠道,所以当‘小保贷’这种融资新模式出现后,他们都踊跃申请。”工商银行重庆市分行相关部门负责人介绍。
开办网点覆盖面广
为让更多有融资需求的小微企业主获得贷款,我市专门制订措施推进“小保贷”试点工作。
一是成立协调机构,由重庆市财政、市金融办、人行重庆营管部、重庆银监局、重庆保监局联合组建协调小组和办公室,确保“小保贷”顺利推进;二是搭建试点政策框架,出台《小额贷款保证保险试点工作管理办法》等3个政策性文件,指导相关工作的开展;三是设立2000万元风险补偿财政专项资金,对未到期贷款后续发生的贷款损失、对金融机构给予一定补偿;四是建立业务专营专管制度、银保联合风险管控机制、保险公司独立审核机制、欠款追偿机制、业务暂停机制、借款人失信行为通报机制。
工商银行重庆市分行相关部门负责人表示,目前,工行在渝分支行、县支行都可办理这种贷款,单户最高金额不超300万元,只要符合小额保证保险贷款条件的企业都可申请。（重庆日报）
