他判断银行业年末不会有特别紧张的资金状况出现，这也是今年年末揽储不像去年末那般“疯狂”的原因。
华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰预计，今年末各银行存款大幅波动的现象将不复存在，2014年银行业存款的总体增速同比将略有下降。
在他看来，今年年底的银行存款竞争呈现新的特点：各行更加注重资产负债管理，对存款规模的管理，将由以往的多多益善，变为适度控制，力图将存款增速，控制在可控区间内，既要防止资金大幅流出，也要防止资金大幅流入。
华泰证券银行业分析师林博程认为，以往银行在年末“冲时点”揽储，主要还是监管的博弈：一是有存贷比的限制；一是银行冲存款规模，让业绩比较好看。而现在放开存贷比的呼声越来越高。
“中国的银行业摆脱存款的束缚，是各方希望看到的结果。”他说，存贷款业务作为银行的基础业务，已经存在了几百年。在他看来，在银行净利差呈现逐步收窄的趋势下，大银行完全可以去做一些更高端的业务。比如资管业务（如银行理财）、同业业务（如同业拆借）、以及外汇市场、资产证券化等收益更高的业务。
杨驰也向腾讯财经表达了同样的看法，他认为同业存单、金融债等新的负债渠道丰富了商业银行负债来源，一定程度上对存款形成了替代效应。
温和揽储
虽然目前也有银行祭出“存款送iphone6、存款送汽车”的揽储招数，但整体揽储的主动性已经大不如前。倒是在存款利率浮动区间上，各行均下了不少功夫。
央行从11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。同时将存款利率浮动区间的上限由基准利率的1.1倍调整为1.2倍。
对这一新规，五大行显得很淡定，不仅统一了口径，且调整幅度除了整存整取三个月定期超过基准利率1.1倍外，其余各档调整均未达到基准利率的1.1倍。城商行则反应迅速，第一时间将存款利率一浮到顶。多家城商行工作人员告诉腾讯财经，一浮到顶的目的是为了留住银行存款。
而近期，大行们也开始坐不住了，纷纷将存款利率有条件地上浮20%。腾讯财经分别致电五大行，得到的反馈是：建设银行存款金额5000元以上，中国银行存款金额1万元以上，存款利率均上浮1.2倍；工商银行从12月6日开始，三年期以下的存款利率均上浮20%，三年期、五年期需金额达到1万元才能上浮20%，且不能转存。
农业银行、交通银行的存款利率暂无变化。交通银行一分行工作人员告诉腾讯财经，目前还没有接到存款利率调整的通知，“但以后应该会有。”
此外，逐渐开始成为各银行“标配”的直销银行也成为银行揽储的新渠道。其吸引力在于存款回报率更高。
以平安银行直销银行推出的一款名为“定活通”的存款产品为例，在余额不低于1000元的前提下，可无限次提前支取。提取部分资金按最近一期定期存款利息计算收益，余下资金仍然按5年期存款计息，享受5.225%稳定收益。
这种计息模式有别于银行定期存款，后者在提前支取的情况下，全部按照活期利率计算。两种计息方式下，投资人获得的存款利息可相差8倍左右。
这在某种程度上又推高了银行的融资成本。林博程则认为，直销银行等创新产品属于银行的战略布局，这是银行主动应对市场化竞争的体现。商业银行已经不能再墨守成规过日子了。
上述副行长告诉腾讯财经，明年各家银行都会提高日均存款计划，预计上调幅度在15%左右。这意味着银行的存款压力将由以往的月末、季末分摊到每一天。
“银行的苦日子从明年才真正开始。”他说。（腾讯财经）
