在苹果公司刚刚宣布推出ApplePay后，安卓阵营也有新举动，而牵头方中离不开一个身影——银联。
日前，有消息称，银联准备于明年推出AndroidPay，将参考苹果的“指纹识别+NFC支付”模式，目前正在和国内手机厂商密切接触中，预计市场影响力将超过ApplePay。
“AndroidPay目前只是银联内部的名称，外部可能有些放大。”一位银联内部人士向时代周报记者透露，实际上，它是与一个名为“TEEI智能终端安全解决方案”有关。该技术解决方案的原理在于，在智能终端主操作系统之外，构建一个独立的操作系统，专门处理各种安全相关的敏感信息，并隔绝恶意软件。“打个比方，就像房子有不同的房间和功能分区，卧室为私密性空间，关上门就可以安稳入睡不受打扰。”
在国内银行卡清算市场将放开，2015年8月29日前人民币转接清算市场开放的多重背景下，市场化后的银联将陷入前所未有的困境。如何在走出去的同时，巩固并拓展国内的支付市场，是银联急需考虑的问题。
一方面，日前银联与苹果在App Store支付方面进行合作，被外界视为银联将与ApplePay合作的前奏。另一方面，如果银联联合国内手机厂商推出AndroidPay，将能够拓展传统POS终端无法覆盖的支付市场。
安卓Pay背后
日前，据第一财经日报报道称，酷派集团副总裁曹井升透露，已和银联接触，“双方合作意愿都比较强烈，但具体时间还没定。明年我们的一款高端机会支持这项服务。”据报道称，AndroidPay参考了苹果ApplePay“指纹识别+NFC支付”模式。和ApplePay不同，银联正在寻求国内厂商生产安全模块。
“实际上，是与一个TEEI智能终端的解决方案相关的，是一个主要针对安全性的技术方案”。上述银联内部人士称，“指纹识别只是其中一种方式”。
来自银联方面的信息显示，所谓TEEI智能终端安全解决方案，是基于移动支付与智能终端发展需求，所提出的实现智能终端开放性和安全性平衡的一种平台型技术。
“尽管市面上有不少智能手机预置安全软件或防毒软件，但不能从根源上解决系统安全问题，或行业推广方面存在困难，而TEEI能较好地解决这些问题。”银联电子支付研究院技术开发人员对此解释。
“准确地说，是我们向业界推荐这样一个方案，但如果说由我们来开发具体的系统，也不准确。实际上我们只是提供一个解决方案给产业各方，最后应该是大家合作开发”，上述银联内部人士表示。
银联方面表示，对于业界的“同一终端存在多个可信操作系统运营方”的需求，TEEI将为此提供技术实现，对提升TEEI平台的行业合作性，进而安全应用具备了便捷的部署条件。该技术吸引了包括ARM、英特尔、高通、华为、展讯、大唐半导体、三星、中兴等多家国内外厂商参与合作
中国银联执行副总裁柴洪峰对此曾公开表示，“目前，TEEI技术已经初步具备产业化的条件。”同时，“中国银联将本着开放、合作、共赢的态度，与产业链上下游继续深化合作，共同构建可持续发展的智能终端安全生态圈。”
对手是谁？
银联着手布局AndroidPay是为了防范支付宝？但这种说法未必准确。
根据易观智库的最新报告显示，今年第三季度，移动支付业市场方面，支付宝钱包、拉卡拉和财付通分别以79.26%，7.49%和 7.37%位居市场前三位；互联网转接平台的交易额达到26273亿元，支付宝、银联和财付通分别占比37.31%，32.07%和15.06%，位列前三；互联网收单的交易规模为22376亿元，支付宝、财付通和银联商务也占据前三位。
在互联网转接、收单方面，看似银联地位被第三方支付动摇，但其实不然。
一位第三方支付高管告诉时代周报记者，“虽然第三方支付在线上支付方面表现很好，但要知道，线上支付占线下的十分之一不到。所以很多第三方支付机构也在重建移动支付生态圈，积累数据，将流量从线上迁移到线下，向线下贡献场景。但在线下，第三方支付机构和银联不是一个级别。”
既然如此，到底谁是银联真正的“假想敌”？
10月29日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，决定进一步放开和规范银行卡清算市场。符合条件的内外资企业，均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。另外，根据WTO的裁定，中国应该在2015年8月29日前开放人民币转接清算市场，开放其他卡组织进入中国市场。
这就意味着不管是国内的支付宝等第三方支付机构，还是国外的VISA、万事达等卡组织，都有可能成为和“银联”一样的银行卡清算机构。
而根据银联《中国银行卡产业发展报告》显示，2013年，银联、VISA、万事达、美国运通市场份额占比分别为31%、40%、24%和5%，VISA仍保持全球领先地位，而银联超越万事达成为第二。不过，VISA和万事达等的具备全球银行卡的相关业务、技术标准和清算系统的主导权。
与此同时，在国内，银联并不能满足目前的市场需求，大量中小商户、偏远地区的商户不能得到银行卡支付服务。另有数据显示，相对于发达国家的200台/万人的POS机分布密度，我国仅为50台/万人；发达国家超过80%的商户拥有银行卡受理终端，而我国目前仅有不到20%的符合受理条件的商家安装了联网POS受理银行卡交易。
“不管是VISA还是万事达，只要放进来一家，支付市场格局就将改变。”另一位支付业内人士告诉时代周报记者。所以，银联要防患于未然。
而银联总裁时文朝也曾坦然表示：“我从来没把支付宝当成挑战。银联真正的对手是国际巨头VISA和万事达。”在接受财新杂志采访时，时文朝曾称，“市场环境急剧变化，对内是269家非金融支付机构如雨后春笋，对外是按照中国对WTO的承诺，VISA、万事达很快就会进来。形势变化比我们预想来得还要快，还要严峻。”
攻守市场
在谈到未来支付发展趋势时，10月底刚上任的银联董事长葛华勇曾表示，银联将不断推进产业各方合作，加快“网上银联”、“移动银联”和“跨境银联”建设。
葛曾先后任央行国际司司长、人事司司长，并曾在国际货币基金组织任职，在接任银联董事长前，是银联国际董事长兼银联副董事长。他的接班，被外界解读为“加速银联国际化进程”。
在走出去的同时，国内阵地也要巩固、拓展。一方面，银联与苹果在App Store方面的合作，被业内人士视为银联与ApplePay合作的前奏。另一方面，银联布局AndroidPay，则被看作是一种对内的拓展方式。
银联、第三方支付机构在一线城市竞争激烈，而二、三、四线城市则近乎“真空区”。上述支付业内人士向时代周报记者分析，酷派等手机厂商推出的“千元机”在二、三、四线城市占有很大市场份额，通过与手机厂商合作，将AndroidPay变成手机“标配”后，能够占领一部分传统POS不能实现的支付市场。即使VISA等、第三方支付入局，也一时无法超越银联。
但银联也无异于“自己革自己的命”。为了与AndroidPay配套，现有的POS机可能无法满足“指纹+NFC”的支付方式，需要对POS终端进行改造或淘汰。
上述银联人士告诉时代周报记者，“银联的POS终端也在研发中，属于智能终端的一种。以后也会有新型终端，可能会结合银联的云计算等研究成果，一个普通的刷卡终端，也会有更多的增值服务。这些都是未来的大趋势。”
但由于涉及到产业链各方，如POS机终端的研发和铺设、与手机厂商如何分成等，AndroidPay何时面世还是未知。（时代周报）
