自互联网金融兴起后，针对互联网用户的消费金融开始迅速发展，有业内人士表示，消费金融的市场属于万亿级别，而国内的消费金融除了车贷、房贷，其他的一直没起来。为此，各路资本开始涌入这一领域。
比如，京东的“白条”、工商银行(3.79, 0.02, 0.53%)电商平台融e购在购物过程中的分期付款，还有针对学生群体的分期付款，以及正在筹备中的各大消费金融公司。
各路资本争相涌入/
不久前，京东金融正式发布并进一步细化了其消费金融战略，称未来三年其“白条”用户数将与京东用户体量匹配的战略目标。
艾瑞咨询[微博]数据显示，2013年中国互联网消费及金融市场交易规模达到60亿元，预计2014年中国互联网消费金融交易规模将突破160亿元，增速超过170%。而到了2017年，整体市场规模将突破千亿，未来三年复合增长率达到94%。
据《每日经济新闻》记者了解，除了电商企业、在线支付企业进军消费金融领域外，P2P企业也在蜂拥而入，不少平台都在接受消费贷款的申请。
随着P2P行业的发展，其涉足的领域愈来愈广，从最初的中小微企业到电商市场，再到如今的个人消费贷领域，P2P行业细分化趋势日益明显。差异化产品和项目也将成为P2P平台竞争的重要筹码，其中不少有实力的P2P平台也正在努力探索新的服务领域。
一位业内人士向记者表示，未来网贷行业应该向消费贷款领域积极拓展。信用消费市场的增长潜力很大。P2P有望和信用卡争夺消费市场，目前信用卡贷款利率和网贷平台的融资成本差不多了。不过，申请网贷融资需要一个过程，没法做到信用卡那样每月有定期的额度。
他表示，业务发展初期，更多的还是在房屋、车辆抵押贷款上。业内有些平台在这块细分市场上已经做起来了，未来他们也将重点放在这些领域，并在此基础上向更广阔的消费领域延伸。
另一位P2P平台负责人向记者称，消费金融的市场是万亿级的市场，国内的消费金融除了车贷、房贷，其他的一直没起来。过去30年，消费金融市场是被压抑的。未来国内消费不断升级，金融将扮演重要角色。
艾瑞咨询集团联合总裁兼首席运营官阮京文对 《每日经济新闻》记者表示，从行业趋势来看，伴随着消费群体越来越年轻化、消费观念的改变和消费习惯的升级，未来5~10年的消费金融领域，将会是互联网金融企业挖掘新业务的藏宝地。
长远来看，P2P进军消费信贷发展前景也不错。
根据美国经验，消费信贷有着至少持续20年的正收益，并极有可能持续更长时间，即使是在2008年金融危机期间，银行发行信用卡也能赚取2%~3%的收益。
拍拍贷：利用信用等级模式防控风险/
项目名称：【个人消费】积累信用，第三次借款借款总额：4855元借款利率：12%期限：12个月
据了解，该笔消费借款为个人消费，借款人年龄24岁，已是在拍拍贷上面第三次借款，前两次借款时间分别是今年的1月和7月。
值得注意的是，这三次借款的金额相差无几，但利率差距较大，第一次借款利率为16%，第二次为13%，第三次为12%。究其原因，在于借款人过往良好的信用积累，这也是拍拍贷进行评级的一个依据。拍拍贷通过分析借款人历史信息，做出统计分析，其中关键指标是正常还清次数、逾期还清次数和待还金额。
