P2P网贷拍拍贷怎么样，拍拍贷安全吗，拍拍贷借款流程？

    拍拍贷简介

　　拍拍贷生态系统

　　拍拍贷业务流程

　　借款用户需要注册拍拍贷并上传各项真实资料进而完成认证，然后可以在平台进行发标，用户可以进行投标，拍拍贷会在满标之后的三个工作日内进行审核，审核通过之后资金到账，借款人才可以使用。

　　拍拍贷的风险控制

　　①风控考量

　　拍拍贷的风控流程比较特殊，纯线上平台没有用户的信用积累，因此一切从零做起。它采用了会员等级制，这既是拍拍贷的会员管理制度，也是风险控制制度。而其判断风险的核心方向来自于两个层面：

　　还款能力：即通过判断用户基本属性判断其未来的现金流是否可以支撑未来的还款，这也是传统金融机构倚重的风险控制方案，保证用户可以按时还款；

　　违约成本：这是一种区别于传统金融风控的内容，核心在于判断用户是否会承担因为违约而需付出的社会信用值降低的成本，该成本会对自身未来的一切融资行为产生影响，其核心在于判断用户是否有还款的根本意愿。

　　综上，通过对还款能力、还款意愿两个层面的衡量来判断用户的最终违约风险。

　　②风控手段

　　第一方面是采集征信数据（身份证+征信报告+各类资金消费历史账单）。因为我国的征信体系依然以传统金融机构为主导。因此，拍拍贷在外部寻求新的征信体系维度，通过网贷平台的自律性合作实现平台与平台之间的数据对接，实现对于信用不良的借款人的及时发现。目前包括传统金融机构、电商平台、小贷公司、网贷公司等的一系列数据均将实现对接管理。

　　第二方面采取互联网大数据（网络活动痕迹、口碑、人际关系等）进行判断。基于中国现有的征信体系，拍拍贷正在寻求一条通过数据实现的风险控制体系。从P2P网贷平台自身的角度出发，其数据维度依然存在一定的局限性，即平台本身并不能获得用户的日常行为数据，主要以用户在平台网站上的行为数据以及用户提交的资料为主。因此，扩展外部数据成为拍拍贷目前发展的重要一环。包括电商平台数据和“快捷登陆”实现的外部共享数据，数据数量和维度在此基础上实现数量级的膨胀，并因此获得了更多的用户资源。

　　拍拍贷的盈利模式

　　说到盈利模式就要说到成本和收入两个方面。从成本来看，拍拍贷的成本支出和其他互联网企业其实没有特别多的差别——人力资源、技术、市场投入；收入方面可以分为三个部分，首先是撮合成功的佣金，其次是拍拍贷各项手续费，比如充值和提现，再次是增值业务收入，比如用户的VIP会员收入。

　　从各方面来看，拍拍贷作为纯平台式的P2P网贷，其盈利模式最接近常见的互联网企业，而和金融企业有不小的区别。首先，第一点区别体现为，获得客户的渠道、信用风控、促成交易、放款的全部流程都在互联网上完成；第二点区别为，联合了其他电商平台，将电商平台内的贷款需求引入拍拍贷平台，并在网商专区进行发布。因此从这两点区别，拍拍贷的产品分为两大类：一类是个人消费标；另一类是电商标。目前个人消费标在交易笔数和交易规模上与电商标相当，但是个人消费标的增速高于电商标。