新京报记者拿到的这台POS机跟普通商家常用的一样，而且能正常使用。
在没有任何登记资料，也没填写任何申请书的情况下，宋伟是如何让记者通过相关审核的？他不肯讲其中的“奥秘”。
“没什么秘密，因为那些资料都替你做了假的，我们也这样做。”11月8日，另一家代办公司的负责人张庆林如此告诉新京报记者。
张庆林的公司主要是代理银联POS机业务，在他办公室的柜子里，摆放着多台未开封的POS机，这些机器上均印着银联标志。
按照张的说法，如果是商家办理，提交相关资料按照正常程序走即可，如果是个人办理，则跟宋伟代办的流程差不多，提交规定的那5张照片，还要填写《代收代付货款协议书》、《特约商户金融终端业务服务协议》。
新京报记者获得的这两份协议中，有多处需要填写公司名等信息，“这些你不用填，我们自己来弄，你只要把照片发过来就行。”
“公司名随便起一个，也可以用你的姓名来起。”张庆林说，他会帮客户伪造营业执照、税务登记证、法人身份证复印件、公章、合同章等资料，将这些资料弄全后，上传给银联商务，“我们是合作关系，一般都能通过。”
为客户套现传授“秘诀”
不管是宋伟还是张庆林，在代办POS机业务中，不但替人伪造工商资料，还传授POS机“套现”经验。
所谓套现，就是利用POS机虚构一个信用卡刷卡交易，提取现金。
正常的交易是客户刷卡拿走商品后，消费的金额会由银行转到这台POS机所关联的商家账户上。而套现，就是客户刷卡后，商家给客户的是等额现金而非商品，商家会向客户收取额外的手续费。客户套现不受信用卡提现限制，也能利用免息期规避银行利息。
宋伟的小卡片上，就有“以卡养卡，提现不求人”等广告语。他坦言，很多人办POS机都是为了套现，“有的人资金周转不开，就以卡养卡。”
以卡养卡，即一个人办理多张信用卡，每到一张信用卡的还款日时，从另一张信用卡中套出钱还款，以规避银行利息。
如果一个人从信用卡里套出来10万元，每个月利息约1500元左右，但采用以卡养卡的方法，则可以完全省去这部分钱，只要交POS机几十元手续费便可。
按照银行规定，使用POS机刷卡，要收取一定的手续费，但因行业不同，收取的手续费也不同，从千分之四到百分之二不等。
“我们办理机器，都是按照批发行业类申报。”宋伟说，POS机背后的公司信息，也是批发行业的资料，“这个行业的手续费低，一般只有千分之四左右。”
还有一些代办公司，会教人如何“养卡”，即赚积分，提高所持信用卡额度。
宋伟提醒，不要经常用一张卡在同一台机器上刷，“每天只能刷一次，一天不超过12万，一个月不超过300万。”张庆林也说，如果套现数额大，要用别人的身份证再办几台机器，规避银行调查。
代办生意火爆套现案频发
11月5日，新京报记者在宋伟办公室办理POS机的同时，还有多人在此提交申办照片，同时咨询办理大额信用卡事宜。
宋伟说，他一个月办几百台POS机不成问题，在他办公室的墙壁上，安装有一个小黑板，上面还写着此前激励员工的话，“5月任务量500台，6月任务量600台，加油。”
因张庆林还发展下线代理POS机业务，他的业务量比宋伟还大，“几乎每个月的销售量都会达到千台以上。”
按照张庆林和宋伟的说法，POS机的进价一般是800元，卖给个人的价格一般是1300左右，还有1500到2000元一台的。以宋伟5月份500台的销量来算，每台机器赚500元，一个月便能挣25万。
违规代办生意的火爆，也意味着更多POS机可能被用作非法套现。
据公开资料显示，今年，广东警方披露了一起特大POS机套现案件，两兄弟申领十余台POS机，再加上借用的6台POS机，一天套现30多万元，一年套现超过2.6亿元。
而北京最大的一起利用POS机套现的案件涉案金额则达4.5亿元，嫌疑人在北京市门头沟区、大兴区注册成立20家“空壳”公司，然后向多家银行申领了37个POS机，通过网站发布广告帖、回头客介绍等方式招揽客户套现。
利用POS机套现漏洞，还有催生了制作伪卡套现等一些案件。北京一名快递员就网购了银行卡读卡器，制作假的POS机套取客户银行卡信息和密码，并制作伪卡消费。
中国人民银行一名工作人员称，由于用POS机虚构消费进行套现，传递给银行方面的信息也是假的，“资金流向信息不真实，消费信息不真实”，扰乱了金融市场秩序并可能造成信用卡坏账。
来自央行的一组数据显示，截至2013年末，我国信用卡坏账总额已达251.92亿元，较上年末新增105.34亿元，增幅达71.86%；2012年信用卡新增坏账为36.28亿元，这意味着2013年新增坏账已接近2012年新增坏账的3倍。
中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军曾表示，考虑到近年出现大批利用信用卡预授权漏洞大额套现的行为，未来整体坏账金额或将继续攀升。
申办、使用环节监管缺失
对于利用POS机套现的行为，最高法、最高检出台的司法解释规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。此类犯罪最高可判处5年有期徒刑。
中国人民银行工作人员称，目前对于市场上违规发放POS机的问题，只有一些人民银行的内部规定，“还没上升到法律层面，只能对他们处罚。”
在央行的专项检查中，2014年4月、5月和6月，某第三方支付公司分别新增商户近70万，其中90%以上的商户信息，都是伪造的。
今年9月，人民银行对8家第三方支付公司作出处罚，原因是违规发放POS机，以及伪造虚假信息，在今年初引发了数十亿元信用卡利用POS机的套现危机。
“今年我们也联合了北京市公安局，对利用POS机套现的行为，采取了一些行动。”该工作人员称，这只是对于涉案金额比较大的案件，“有的金额很小，很难界定他是不是套现，这样很难去管。”
该工作人员称，对于POS机的前期申请工作，央行有具体的管理办法，对于后期监管，“我们现在一直在联合银联做这件事。”
对此中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说，针对POS机申办乱象，相关部门应在申办审核及使用环节加强监管，同时研究制定具体的法规细则。
北京“非法套现4.5亿元”案件的承办检察官赵峰曾表示，相关案件的出现，暴露出了银行等金融机构在信用卡申领环节、POS机申办环节都没有做到尽职审查，尤其是银行对于POS机使用情况缺乏后续的跟踪监管。
他还提醒，信用卡持卡人采用“刷卡套现”的方式恶意透支，达到一定金额同样会被追究刑事责任，将会以信用卡诈骗罪定罪量刑。（新京报）
