助贷模式，全称为“贷款银行+助贷机构‘微贷款业务模式，是指小额贷款公司作为银行的助贷机构，代理银行开发市场和贷款管理，由银行提供资金和发放贷款并计入银行表内资产的一种融资模式。一般情况下，小额贷款公司提供一定比例的自营贷款资产作为银行助贷资产的质押担保，保障银行在助贷模式下发放的贷款优先回收。这种模式下，商业银行与小额贷款公司助贷业务的合作，主要定位于商业银行的销售渠道和风险缓释手段。
记者了解到，深圳市银行业协会与小额贷款行业协会已经连续四年组织开展银贷合作论坛，目前已经成为本市商业银行与小额贷款公司对接合作的最重要平台。
深圳市银行业协会专职副会长范文波表示，“行业协会充分发挥信息平台作用，通过组织行业对接会和专题研讨会的形式，加深两个行业的互相了解，同时研究业务合作当中遇到的困难与问题，协调各方推动金融创新，大力支持小微企业。”
为了深化银贷合作，在第三届银贷合作论坛上，深圳市银行业协会与小额贷款行业协会签署了《合作框架协议》。记者获悉，双方正在协调部分优质小额贷款公司入驻由深圳市银行业协会搭建的深圳小微企业金融服务平台。
上市公司纷纷进入小额贷款行业
记者了解到，小贷最低门槛要求主发起人有2亿元净资产，利润3年累计6000万元，净税收不少于1800万元，作为一般股东要求1亿元资产。“这个门槛相当高，这也是银行好中挑优、心里有底的标准。”肖志家指出。
肖志家指出，深圳现在不仅大量民营企业，很多国企、上市公司都加入了小额贷款行业。“深圳上半年批了18家小额贷款公司，1/4是上市公司，例如联想集团、金地集团、宝安集团等，这无疑会提升整个行业的品质。” 肖志家如是说。
另一方面，深圳市政府及监管部门对小额贷款公司的金融政策支持力度也在加大。按照央行和银监会指导意见，小额贷款公司的融资杠杆是50%，据肖志家透露，现在银监会正在修订小贷指导意见，这一条或被取消。深圳市去年对小贷公司的杠杆放到2倍，最近支持小贷发展的政策文件已递交到市政府，近期或将出台新的扶持政策。
商业银行与小贷公司优势互补
业内人士指出，商业银行与小额贷款公司具有互相合作的天然基础。
对于银行而言，与小额贷款公司开展业务合作，有利于开拓小微贷款蓝海，同时也顺应国家政策导向，发展普惠金融，对于商业银行争取政府部门其他业务支持有非常重要的意义。特别是从风险防范措施来说，助贷业务有利于商业银行了解和控制小额贷款公司的资金流向、经营情况。
“银行跟小额贷款公司合作的空间很大，银行要抓住小贷合作的机遇。”肖志家分析认为，“现在我们放开了银行、保险、信托，包括大宗借款、行业拆借、前海股权交易中心发债都开了，还准备通过前海外商股权进入的方式，这样银行作为金融主体在资金供给方面有优势，希望银行多关注、多合作，推出创新产品。”
对小额贷款公司而言，与传统银行相比，小额贷款公司作为一个新兴事物，尚处于起步阶段，政策法规、监管体系、内部治理、业务运作模式尚在不断探索中。通过与商业银行的合作，小额贷款公司获得了一个学习和完善自身的机会。
记者了解到，深圳商业银行与小额贷款公司这种良性合作，给广大小微企业主带来了实实在在的金融支持。仅中安信业一家至今已累计协助银行放款近100亿元人民币，为几十万名小微客户提供了小额贷款服务，支持了百万以上的就业机会。
据行业不完全统计，2013年深圳银行业给小贷行业助贷、信贷资产授信额度大概70个亿元。全部流向实体经济、小微企业、个人创业。
“从政府层面我们会积极鼓励银贷合作，这个合作不是零和游戏，是互利共赢，优势互补。”肖志家说，“双方利用这些优势，吸引到优质客户，不仅自身业务发展了，也有利于解决中小微企业融资难的问题。”（南方日报）
