近期，一批违规小贷公司被清退，这次整顿给江苏小贷市场亮了“黄灯”。
中国人民银行最新公布今年前三季度小贷公司统计数据，江苏省小贷公司贷款余额为1144.18亿元，依然名列全国第一, 不过尽管江苏小贷公司贷款余额超过1000亿元，但今年以来却出现了持续下降的态势。截至今年9月末，小贷公司贷款余额比3月末累计减少近14亿元。目前局面是南京多家小贷公司审慎放贷，扩张的步伐也停了下来。
而近期有传闻，小贷公司亏损面接近20%。记者了解到，相比前几年小贷行业20%-30%的高回报率吸引了大量资本进入，如今行业竞争激烈，高额回报率早不在。业内人士预计，小贷行业已进入洗牌期。多位小贷公司负责人表示，非存款类金融机构是小贷公司的未来。记者了解到，这种期待目的是为了减免税收，但显然这种期待政策方面很难松口。 现代快报记者 蔡旺
小贷公司违规被整肃
对小微企业融资有何影响？
近日，有媒体报道，江苏省监管部门对小贷公司进行了一轮整肃行动，重点查处了非法吸储集资、暴力收贷、抽逃资本金、超范围经营、拒绝监管等重大违规行为，一批违规的小贷公司被集中清退。
“不违规吸存、不做假账、不放高利贷，这是不能触碰的红线。”南京某小贷公司负责人说，小贷行业要想长久发展，必须严格管理。虽然违规小贷公司被责令退场，某个地方的部分资金随之离开，短时间内可能会出现缺口，但市场上进入的资金也多，小微企业融资基本不会受到影响。这家公司的客户大部分在银行没有贷款记录，从一开始就选择了小贷公司。然而，整体平均下来，小贷公司贷款利率高于大部分银行。
在某银行南京分行相关负责人张经理看来，小贷公司违规经营短期内会产生连锁效应。一方面，部分小贷公司是股份制形式，发生抽逃资本金的情况，对出资人影响较大。另一方面，如果小贷公司发债，在其停业之后，认购人如何维权也是一个难题。“小微企业想依靠银行解决融资难题，现在来看仍然不太现实。”张经理说，现在银行放贷比较审慎。由于处置麻烦，很多银行不愿意给小微企业发放抵押贷款。因此，一些小微企业不能从正规获取贷款，只能选择小贷公司或者民间借贷。但目前小贷公司规模不大，市场占比比较小，部分企业退出市场带来的冲击有限。
“P2P理财和小贷公司的客户不同，基本上不受整肃的影响。”某P2P理财平台南京分公司负责人熊先生说，小贷公司给客户的贷款额度远远超过P2P理财平台。从熊先生所在的公司来看，小微企业临时性资金拆借额度为1万至30万元，不过一般只能拿到十几万元，资质特别好的企业可以按照最高额度来审批。此外，这家P2P理财平台只做信用贷款，抵押贷款业务还未在南京铺开，十几万元的贷款满足不了企业融资购买原材料等需求。熊先生告诉记者，小微企业客户大约有五六百家，占到业务总量的一半左右，每个月平均发放贷款总额为两三百万元。尽管贷款额度较低，申请的成功率大约在30%—40%，因为信用审核比抵押审核更加严格。
贷款余额负增长
小贷行业好日子到头了？
部分小贷公司被强制退出市场，意味着好日子到了头？
今年4月份，广东省小贷协会第一届五次会员大会暨小微金融创新发展论坛上，中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞表示，小贷公司无论是数量还是放贷增速都有所放缓，贷款余额增速连续多月回落，预计小贷全行业由快速发展转为平稳发展和洗牌阶段。
江苏省小贷公司今年也出现了贷款余额持续回落的情况。中国人民银行数据显示，截至今年3月31日，江苏小贷公司贷款余额为1158.05亿元；截至今年6月末，江苏小贷公司贷款余额为1147.66亿元，比一季度减少10.39亿元；截至今年9月末，江苏小贷公司贷款余额为1144.18亿元，比二季度减少3.48亿元。江苏省金融办相关负责人在3月份接受媒体采访时表示，江苏省评级A级以上小贷公司约260家，而不良率超过50%的小贷公司均已陆续停业整顿，这一比例在5%到8%之间。
“南京小贷公司绝对数量在增加，但增速在放缓。”南京市小贷协会秘书处相关负责人介绍说，南京小贷公司发展比较稳健。由于已经感受到了市场风险，许多小额贷款公司经营审慎，对扩张持观望态度，大规模快速扩张的公司较少。南京市金融办相关负责人在接受采访时表示，今年以来已经对存在较大经营风险的4家小贷公司按程序取消了经营资格。江苏甚至出现了小贷公司老板跑路事件。据媒体报道，苏南某地小贷公司的老板任标及其妻子在今年1月份跑路，而他控制的另一家公司有涉及近1亿的银行贷款尚未归还。
遭遇成长烦恼
期待早日解决身份难题
在扩张步伐放缓的同时，小贷行业的发展也面临着成长的烦恼。
南京市小贷协会秘书处相关负责人告诉记者，当前最核心的问题是法律地位不明。小贷公司是依托《公司法》和《关于小额贷款公司试点的指导意见》为准则设立的有限责任公司或者股份有限公司。然而，目前还没有明确的法律法规对小贷公司的身份进行界定，小贷公司的法律属性一般被认为是“从事部分金融业务的非金融机构”。“小贷公司成立时间短，在社会上的知名度小。”这名负责人说，很多市民弄不清小贷公司与民间高利贷之间的区别，对小贷公司还有一个认识和接受的过程。由于被定性为非金融机构，小贷公司无法在同业拆借、税收优惠、财政补贴等方面享受与金融机构同等的优惠待遇。
征信也成为困扰小贷行业发展的重要因素。如果小贷公司未对接人民银行征信体系，很难及时掌握企业和个人的信用记录以及日常资金流动情况。所以，一些客户在资金紧张而同时面对银行和小贷公司贷款到期时，会选择优先归还银行欠款，原因在于银行贷款逾期将在征信系统内留下痕迹。随着深圳、海南、上海等地陆续有小贷公司获批接入人民银行征信体系，让在征信管理上备受困扰的小贷公司看到了希望。“前几年人民银行有一个试点，南京大约有三家小贷公司接入了征信体系。”业内人士说，在这之后小贷公司想接入征信体系，就要等人民银行统一安排。此外，部分小贷公司担心纳入征信系统后内部信息公开，造成客户流失，仍处于观望状态。
对于当前身份不明难题，南京市小贷协会秘书处相关负责人表示，期望未来小贷公司转型成非存款类金融机构，成为专业放款机构，毕竟靠大银行来满足小微企业融资需求不太现实。多家小贷公司负责人也表达了类似的观点。（现代快报）
