小微企业融资难、融资贵是个老生常谈的话题，近年来，从监管层到银行做出了大量的努力，希望化解融资难、融资贵。然而，就小微企业自身而言，近年来也出现了大量故意违约的现象，更有多起小微企业卷款潜逃案件，这些频繁发生的“跑路”事件让银行“一朝被蛇咬，十年怕井绳”，这实际上也在无形中推高小微企业的融资成本。
《证券日报》记者获悉，近日，某银行高层人士在一次闭门会议上表示，中关村科技园区一家苹果公司一级经销商企业主连同家人一并“跑路”，三家银行涉及其中，资金合计约6000万元。除了银行卷入其中，一家担保公司也被波及，金额为1000万元，此外，多个苹果公司的二级经销商巨额的预订款也面临风险。
半数小微企业
未从银行获取资金
由西南财经大学等机构发布的《中国小微企业发展报告2014》显示，小微企业获得银行贷款的比例为46%，11.6%申请贷款被拒，42.4%的小微企业并未申请贷款。报告显示，全国有4.8%的小微企业资产小于负债。在有负债的小微企业中，超过两成已经资不抵债。大致推算，中国已经有267万个资不抵债的小微企业。
一位江浙地区小微企业主告诉记者，并非是其不希望申请贷款，而是申请也不可能获批，“无房产抵押，银行很难贷款给你，小微企业花时间和精力申请，银行花时间调查，结果就是银行还是不批贷，小微企业只能向民间借贷”。
精诚四达商贸有限公司董事长王国强表示，哪怕是按照基准利率上浮30%、40%、甚至是50%，中小企业也希望从银行获得贷款，但是大多数小微企业仍旧拿不到贷款—在银行批贷必经的多个环节中，小微企业已经被“毙掉了”。
在民营企业眼中，不能获取银行资金，并非完全是企业信用的问题。“四达是国家授予AAA级信誉的企业，作为民营企业，做到这种诚信已经非常难得，但是银行并不认可这一商誉，四达依旧无法从银行获得贷款”，王国强说。
在目前的银行审批体系中，小微企业想要获取贷款，最少要经过三关：第一和贷款时点上银行的流动性有关，也就是说，要看银行究竟有无资金进行放贷；第二是小微企业能否达标审核标准，比如是否有抵押物等；第三是金融机构自身进行的风险评估，最终确定企业能否符合该行风控体系的要求。而在这当中，能否达标审核标准是小微企业能否获得贷款的关键一环。
中国建设银行首席经济学家黄志凌在上述闭门会议上也强调，小企业贷款难，首先难在无法获得无抵押的信用贷款。先评级后贷款的问题在于，传统的信用评级是基于财务数据，模型的建立是基于财务数据，这种信用评级体系对于大中企业是适用的和科学的，但是对小企业并不适用。因为，小企业没有财务数据积累，财务方面的数据质量很差、很有限，所以依据传统的信用评级体系，小企业很难获得较高的信用评级，自然也难以获得信用放款。
