“你买车我付款”、“零利率、零利息”、“低月供更弹性”……“金九银十”来临，车商除了力推新车价格战之外，车贷促销也是满天飞。而随着近年来车贷比例逐年增加，个别豪华品牌甚至激增至四成，可以预见的是，车贷将在国庆购车潮期间再次抬头。
贷款买车比例逐年增加
“我们现在的汽车金融产品很丰富，很受车主欢迎，趁着9月促销买车，不但价格有优惠，车贷还能享免息。”珠海多家经销商告诉记者，“消费者贷款买车比例逐年增加，增幅在一成半以上。”
“以 前买豪车的很多人都是选择一次性付款，但时下选择车贷的比例逐年增加，主动询问的客户也更多，车贷渗透也比以前强。”珠海宝泽宝马4S店市场经理称，目前 选择贷款买车已经占该店新车销售比例的三至四成，未来还呈逐渐上涨的趋势。“越来越多的豪华品牌客户考虑车贷，即使部分客户有一次性付清的经济实力，但选 择车贷后经济更加充裕，剩下的那部分资金还可以用来投资，而时下车贷很多是免息或者利率较低，也给不少消费者有了选择车贷的理由。”
记者了解到，宝马提供了从容三享金融方案，首付三成，在24至36个月的贷款期内，除了极具吸引力的低首付和优惠利率，还将留有一定比例的弹性余款，其中宝马3系月供2999元，利率为1.88%。
除 豪华品牌外，记者走访别克、上海大众、东风悦达起亚、吉利英伦等多家珠海品牌4S店了解到，时下车贷比例大多占20%左右，个别店高至30%。“促使贷款 买车比例增多，一方面除了购车群体年轻化，因为这部分人群的消费观念属于提前消费类型；另一方面，贷款购车已经形成一种理财效应，而这种效应也将会拉动珠 海车市整体销量的增长。”珠海别克品牌4S店市场经理称，“金九银十”期间急于购车的消费者，将会使车贷比例再次出现增幅。
以中高端车型为主
车 贷比例逐渐增加，那选择多少价位的车占比较大呢？上海大众珠海4S店市场负责人告诉记者：“中高端车型按揭购车比例较高，通常是20万元左右的车型，而首 次购车人群中选择按揭购车的比例并不高，10万元以下的经济型车的消费者对车贷的接受度最低。”“年轻白领有购车需求，但是一下子拿不出这么多钱；生意人 不愿意把大笔钱投入购车，希望资金流动起来。这两种人用汽车金融贷款买车的最多。”据了解，目前车贷业务只占该店销量的20%，但其坦言仍然有较大的发展 空间。
一些消费者因为将大部分资金投入了收益回报甚高的股市、基金，手头现金较少，主动要求经销商帮助办理购车贷款业务。他们认为，既然贷款买车现在有很多优惠，那就把手头现金更多地投入股市赚钱，这样更为划算。
相 比银行贷款，汽车金融公司以前一直不占优势，因为汽车金融贷款不仅利率比较高，还要收取一定的服务费。但近些年来，汽车金融产品越来越丰富，“零利息”、 “零首付”等已成为车商或各汽车金融公司的“杀手锏”，而且还有各种不同的贷款组合方案可选。同时汽车金融公司的审批条件较宽松，且比银行快很多。“一般 10-15分钟就能批下来，银行要慢很多。”珠海上海大众4S店市场经理告诉记者，目前给车主办理车贷，4S店基本会推荐选择汽车金融公司。“以前大家都 认为银行门槛高、利率低，但实际上我们现在的利率比银行还低。”珠海宝泽宝马4S店市场经理称，汽车金融公司如今更占优势。
而曾经风靡一时的担保公司，如今在珠海各4S店已不复存在。
车贷也需量力而为
从事广告行业的小陈最近就很苦恼，80后的他在上个月刚买了一款大众新宝来，落地价为13.1万元，贷款7万元。当时经销商称有两种还贷期限方式，分别是一年和三年。小陈算了下，选择三年的还贷期限每年要多2000多元利息，因此他最终选择一年免息。
可选择一年免息后，小陈每个月需还5900元左右，而他个人每月工资是5000元，接下来的日子小陈为还贷缩衣节食，与当初认为买车后会提高生活品质的初衷完全相违背，现在只盼能早点熬过这年“苦日子”。
选择车贷，早日实现汽车梦无可厚非，但是不同的人群也需根据自身的经济状况量力而为，切莫圆了汽车梦，反而折磨了自己。如今的车贷方式五花八门，消费者需根据自身情况量体裁衣。
1 低首付
赞：首付款较低、新车可享优惠
弹：还贷期限长、利率上没优惠
以 10万元车型为例，首付仅为车价的30%，即3万元，如果选择5年期还贷，月付也仅在1500元左右。当然，买车后还需一次性付清购置税、车险等费用约 12000元。这种贷款方式，对于不少年轻白领有相当的吸引力。一方面他们储蓄不多，一方面又不愿降低生活质量、渴望成为有车一族，基于此，在对自己几年 后的收入增长有良好预期的前提下，选择这种低首付贷款方式较为适合。
2 分期付
赞：缓解一次性支付压力
弹：只能按照全价买车
目 前部分车商推出首付50%、尾款50%的车贷活动，尾款需在一年内还清，而消费者车型选择的余地相对较大。由于免息，参加这类车贷活动的消费者是不能享受 新车价格优惠的。这种方式实际上就是分期付款，对于支付能力较高，但部分资金临时需作他用，短期内又能筹够尾款的消费者来说，是很适合的。但对一般贷款车 主来说并不划算，如果想平摊贷款压力，不如考虑普通车贷，虽然利息偏高，但是可以享受较大的新车优惠，而且由于还款期限较长，平均每月的贷款压力就要小得 多。
3 零利率
赞：免收贷款利率
弹：不享优惠价格
参加“零利率”车贷活动的消费者很多是不能享受车型优惠的，即只能按照原价购买。如果消费者只能在“车价优惠”与“零利率”中二选一，实惠度需消费者仔细衡量。对于没有价格优惠的新上市车型，如果能以“零利率”方式购买，则比一次性付款划算。
4 零费用
赞：零利息、零手续费、零额外担保费用、新车可享受优惠价格
弹：首付压力大，月供负担重
从价格上考虑， “三零”车贷活动还是很实在的，但是为了减少自身承担的风险，厂家对于首付款比例要求很高，首付需交60%，而且只能贷一年，无论首付还是月供，对于消费 者压力都比较大。由于新车上市后面临降价的压力，所以，如果选择此种车贷方式，购买老款车无疑比新款车更划算。
