华夏银行行长樊大志昨日在中期业绩报告会上表示，华夏银行未来将把电子银行打造成华夏银行的“第二银行”，建立三个专属：专属电子银行产品、专属电子银行客户经理、专属通道即网上银行和手机银行。
在宏观经济增速放缓、利率市场化加快、同业竞争加剧等客观环境下，华夏银行制定了4年发展规划，提出中小企业服务商战略。樊大志表示，针对该战略，华夏银行进一步确认了“三中”发展定位，即公司业务以中小企业为主要客户定位，个人业务以中等收入以上客户为主要目标客户群体，未来机构布局以中等发达城市为重点并逐渐向中西部地区中等城市延伸。
坚持小微金融创新
“烧饼上找芝麻。”这是2009年华夏银行在提出小微企业金融服务之初樊大志提出的形象化营销战略。当时华夏银行的小微企业贷款客户还只有7300户、贷款余额644亿元。业绩报告显示，截至2014年6月末，华夏银行小微企业客户接近25万户，其中贷款客户超2万户，小微企业贷款余额达到1900亿元，占全部贷款的22%。
在中期业绩报告会上，华夏银行谈到了针对小微企业融资服务的两大创新产品，一是平台金融，二是年审制贷款。
“平台上既有生产性企业，也有大型零售企业，还有专业市场和担保公司。” 华夏银行副行长黄金老表示，针对该平台，华夏银行自主研发了一套支付融资系统，通过这个系统对接各类平台的交易系统。通过平台机构的各类交易信息，对商家、小微企业提供在线融资、支付、现金管理等实现一体化服务。
华夏银行表示，该系统可以带来银行和小微企业的双赢。一方面银行可以批量获取客户，同时在贷后管理上，可以全面掌握小微企业的交易信息，便于实时监测把控风险。另一方面，由于贷款发放和归还都是线上操作，小微企业随借随还并按月计算利息，真正做到融资成本的降低。
黄金老表示，平台共有机构300家，服务企业达到1.2万户，贷款余额为30亿。对于平台未来的发展，华夏银行将进一步增加平台金融在线功能。“比如外币贷款结售汇，让国际业务也可以在线办理。”
2010年7月，华夏银行推出“宽限期还本付息贷”；根据这一产品，2012年推出年审制贷款。“年审制贷款是指小微企业在未到一年期前，华夏银行予以提前走审批流程。”黄金老说。一般正常贷款为1年期，到年末银行重新审查合格再贷，“再审”的时间短则10至20天，长达2至3个月。
“这对小微企业最大的好处是降低融资成本。”黄金老表示，一方面，在“再审”的20天至3个月期间，企业不用去找过桥资金。“根据我们的测算，假设一笔1000万贷款的资金，一年存贷两次的成本高达16.5万元。目前，我们年审制贷款余额共计30亿元，共为企业节省成本达2600万元。”
另一方面，企业可以用短期利率享受长期贷款。黄金老说：“银行三年期的基准利率比一年期的基准利率高30个BP，这样企业就可以集中精力搞好经营。”
“今年把年审制期限由2年扩展到3年。”黄金老说。
下半年银行业不良仍将双升
“今年以来，受外需不振和"三期叠加"等多重因素影响，我国经济下行压力加大、增速放缓，企业经营困难和违约事项增多，信用风险明显加大，银行业不良贷款呈上升趋势。”华夏银行副行长李翔在中期业绩报告会上表示，华夏银行上半年走势和同业保持基本相同的趋势，不良贷款余额和比率均有所增长，增幅略低于同业平均水平。
中期业绩报告数据显示，截至6月末，华夏银行不良贷款余额83.08亿元，较年初增加8.65亿元；不良贷款率为0.93%，比年初上升0.03个百分点。
对于不良贷款管控措施，华夏银行表示，将严密盯防重点领域风险，重点强化对产能过剩、房地产、政府融资平台等领域的风险管控。数据显示，截至2014年6月末，华夏银行五大产能严重过剩行业贷款不良率为0.79%，房地产开发贷款不良率0.17%，融资平台贷款不良率为0.12%。
在贷款投向上，华夏银行表示将加快调整优化信贷业务结构。一方面加大对小微企业和个人贷款支持，优化客户结构。在信贷政策和信贷资源分配上，重点向小微企业和个人贷款倾斜，持续提升小微企业和个人贷款占比。另一方面，加快退出低质客户，盘活存量，加大结构调整力度。“上半年，华夏银行在产能过剩行业退出总额达到29亿，钢贸行业退出总额为79亿。”李翔说。
“我国正处于"三期叠加"的阶段经济运行特征，走过这个阶段需要一个过程。”李翔说，下半年银行业不良贷款双升态势仍将呈现，但总体在合理区间，处于可控范围。同时相信随着改革措施的落实、改革红利的释放，从中长期来看是向好趋势，银行资产质量将与该趋势同步。（第一财经日报）
