由于实体经济萎靡不振，老板跑路现象时有发生，江浙地区已沦为银行不良贷款的重灾区。
苦等了四年的江苏银行，终于赶上了“IPO”的末班车。有别于宁波银行、南京银行这两家江浙地区城商行的上市时机，江苏银行如今所处的行业大环境已经发生了翻天覆地的变化。由于实体经济萎靡不振，老板跑路现象时有发生，江浙地区已沦为银行不良贷款的重灾区。
从2007年至今，江苏银行成立不过7年时间，但其规模却已跃升为仅次于北京银行(7.73, -0.18, -2.28%)与上海银行的第三大城商行。不过，与其与日俱增的体量相对的是，江苏银行的资产质量和风控疑虑隐忧依然不少。
近三年来，江苏银行的不良贷款率逐年递增，从2011年的0.96%，上升至2013年的1.15%，高于城商行平均水平。以此同时，江苏银行资本金也严重吃紧，尽管几年来不停募集资金以缓冲资本金紧张，但仍难以彻底解渴。
不良贷款发酵
2014年6月30日，上海银行、江苏银行、盛京银行、成都银行、江苏常熟农商行、江苏江阴农村商业银行等11家银行进行预披露。在上述银行中，江苏银行以拟发行25.975亿股在发行数量上位列首位，比第二名上海银行的12亿股足足多出1倍之多。扣除发行费用后，江苏银行募集资金计划将全部用于补充该行资本金。虽然未公布发行价及募资规模，但据业内人士估计，江苏银行此次募资金额有可能将超过140亿元。
江苏银行在2007年成立之初，总资产仅为1517.96亿元，而到了2013年，总资产却达到了7632.34亿元，其总资产在短短6年间增长了4倍。
截至2013年12月31日，江苏银行设有499家分支机构，贷款和垫款总额为4105.63亿元，存款总额为5961.96亿元，股东权益总额477.46亿元。按资产规模计，江苏银行是中国第三大城市商业银行，仅次于北京银行与上海银行。
然而，与巨大的募资胃口与成长速度形成强烈对比的是，江苏银行连年未见好转的资产质量，银行不良贷款率高企，远高于城商行平均水平。
招股书显示，近三年来，江苏银行不良贷款额和不良贷款率均在上升。2011-2013年该行不良贷款余额分别为27.89亿元、35.65亿元和47.23亿元，不良贷款率分别为0.96%、1.01%和1.15%。据银监会数据显示，2011-2013年城商行不良贷款率分别为0.8%、0.8%和0.9%，江苏银行的数据远高于城商行平均水平。
值得注意的是，如果将主营业务按地域划分，截至2013年底，江苏银行高达85.6%的贷款和垫款都集中于江苏地区，仅有14.4%投放在江苏省外。
时代周报记者对比发现，截至2013年年底，同期冲击IPO的上海银行，其贷款总额达到4415亿元，江苏银行则为4106亿元，两者数额相当。不过，相比于把“鸡蛋全放在一个篮子” 的江苏银行而言，上海银行则分散了业务风险，其在上海地区、长三角地区（不含上海）、珠三角地区（含香港）、环渤海地区、中西部地区发放贷款和垫款的占比分别为51.47%、22.88%、11.90%、10.09%、3.66%。
今年6月份，在江苏省工业企业融资洽谈活动中，人民银行[微博]南京分行行长周学东就曾对外表示：“今年1—5月，全国新增不良贷款中江苏占了40%左右，江苏部分地区、部分领域不良贷款上升加快，大家猜测是不是江苏的经济或金融出了问题。”
《中国金融稳定报告2013》数据显示，商业银行关注类贷款和逾期贷款余额分别为15093亿元和5281亿元，分别比年初增长8%和46%。从地区和行业的集中度来看，新增不良贷款主要集中于长三角地区。
实际上，长三角作为中国经济最活跃、金融资源最丰富的地带，自2011年以来，由于实体经济萎靡不振，老板跑路现象时有发生，也成为银行不良贷款的高发区。对于处于其核心地带又对IPO雄心勃勃的江苏银行而言，自然首当其冲面临冲击，成为长三角地区新增不良贷款的主要受害者之一，而这也将极大考验着江苏银行的风险管理水平。
