近日，中国银行业协会正式公布了修订之后的《中国银行卡行业自律公约》，相关要求将于2013年7月1日起实施，“容差容时”成了其中最亮眼的一抹。
业内人士称，《中国银行卡行业自律公约》中的信用卡容差容时还款机制、还款提醒机制是我国银行卡人性化管理的突破，这种人性化管理可从根本上减少客户与银行之间围绕信用卡还款问题产生的摩擦，将迎来银行与客户双赢的结果。此外，对于银行的利息收入产生的影响也极为有限，程度可控。
但是让大家热议的是，此前饱受争议的全额罚息仍然没有被彻底废除。
“容时容差” 信用卡还款宽容度增加
在新规中，银行业协会要求成员单位为持卡人提供“容时服务”，即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。
新版自律公约还在信息披露方面对银行作出更具体的规定，要求发卡行应保证客户对银行业务计息、收费标准及相关风险享有充分的知情权和选择权。比如需在信用卡申请表中以突出的字体明确说明计息规则，并通过网站等宣传渠道提供计算规则及模拟案例；信用卡到期还款日之前至少3天，银行还需通过账单、短信、电子邮件、电话或信函等方式向持卡人进行还款提示。
此外，《公约》规定了10元的上限，即10元以内无需担心“全额罚息”。有业内人士提醒，《公约》要求银行提供容差及容时服务意味着，银行信用卡全额罚息将有望得到解决，但这并不能彻底废除全额罚息制度，如《公约》规定了10元的上限，即10元以内才无需担心“全额罚息”。因此持卡人还款前仍需详细了解各银行具体的罚息规则，以免被白白罚息。
分析指出，《公约》中提到的“容差容时”服务确实会对银行信用卡利息收入产生一定影响，但这样的服务也是有条件和门槛限制的，总体来说影响程度仍在可控范围内，不会影响到银行发卡积极性。
全额罚息并未完全终结
据了解，目前，各大银行对“部分还款”的透支利息计算分三种：一种是只对逾期未还的款项收取利息；另一种则是只要持卡人在规定的免息期内没有还清所有透支额，就要按照当月整个透支总额的万分之五来分段计收复利，即“全额罚息”；还有一种就是持卡人没有在免息期内还上所有欠款，则只在对账单规定日期内还上一部分欠款。那么，在还款之前的日期，银行仍旧按照全额计息；还款之后的部分款项，则按照欠款金额计息，称为“分段计息”。(证券日报)
