对出口企业来说，大多数存在“一怕一难”的问题—怕货物出口后，货款收不过来；抵押物不足，从银行获得贷款比较难。
现在，温州的出口型企业不必为这两个问题而纠结了。记者从中国人民财产保险股份有限公司温州分公司（简称“温州人保”）获悉，该公司率全国之先，推出了“信保贷”业务，把保证险与出口信用险有机结合，一个业务即解决了这两个问题。
目前，该业务即将在温州人保龙湾支公司等机构开展。人保龙湾支公司负责人说，这项业务在温州试点成熟后，全国各地会效仿温州的做法全面推行“信保贷”。
外贸企业融资难题有望解决
上周五上午，来自龙湾区的一家外贸企业相关负责人，与温州某银行信贷部的负责人，一起来到温州人保，与该保险公司的“信用保证保险部”总经理林霄洽谈合作。
这次洽谈的背景是，今年5月份，温州成为了全国首个开展“信保贷”业务的城市，而龙湾区政府已在最近召开会议，明确支持与鼓励辖内出口企业通过人保“信保贷”进行贸易融资。具体的“支持标准”为，对贷款企业投保“信保贷”项下保证险的保费给予40%的补助（最高不超过10万元）。
“对于这项创新业务，即便没有政府的补助，对出口企业来说，他们也会很积极地参与。”林霄说，对于出口企业来说，存在着担心货款收不回来，以及从银行获得贷款难这两个问题。而“信保贷”就是解决这两个问题的金融产品。
据林霄介绍，信保贷由出口信用险与贷款保证险组成。企业出口一批货物后，收到货款需要一段时间，在这段时间里，由于多方面的原因，有的企业无法成功收到应收款。出口信用险就是由保险公司来承担这个风险，解决了企业的应收款后顾之忧。
但企业在出货后与收到货款前的这段时间，如要加大投入生产，缺乏流动资金又是困扰企业的一个大问题，而保证险则可以由保险公司来担保，让出口企业获得银行的贷款。
据林霄介绍，我市目前的出口企业众多，贸易融资需求旺盛，以瑞安为例，2012年仅在出口信用险下的融资规模达2.11亿元。进入2013年后，由于发生了贸易项下贷款融资风险，致使各家银行纷纷提高了融资贷款门槛或者暂停此项业务，造成全年在此项下的融资锐减至0.98亿元。信保贷推出之后，可以解决银行信贷投放的后顾之忧，出口企业的融资难题即有望得以解决。
据悉，在该业务推行之前，我市出口企业投保出口信用险并不积极，2012年全市的投保规模只有22.5亿美元，保险渗透率只有13.5%。而当年杭州的渗透率超过了30%，全省平均为21%。
推出信保贷的意义很积极
实际上，出口信用保险项下融资（以下简称出口信保融资）并不是新鲜的东西，前几年就有保险公司开展此项业务。它是指外贸公司在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将保险权益转让银行，银行向出口商提供的短期贸易融资业务。
传统的出口信保融资业务不仅为中小企业的出口贸易保驾护航，而且也缓解了中小企业融资难的问题，曾一度广受欢迎。由于近几年信用环境的恶化，企业信用下降，贸易真实性出现水分等情况，导致银行在出口信保项下的虚假贸易融资贷款无法从保险公司获得赔款，从而引发了银行业对出口信用保险融资风险的高度警惕，各大银行纷纷停止了出口信保业务融资办理。
林霄认为，只有将信用险和保证险结合进行贸易融资，才能有效解除银行对出口信用险融资风险的顾虑，重启出口企业融资大门。
当然，对于出口企业来说，它们还关心融资的成本问题。那么，利用信保贷进行融资，企业需要承担的成本是多少？林霄说，结合中行、农行等银行的以往数据，出口贸易项下的融资成本为年利率4%左右，加上出口信用险与保证险合计年费率平均按4%计算，再减去政府对出口信用险的补贴30%-50%，假若保证险也按出口信用险的补贴政策，出口企业实际只需承担的保险费率为2%-2.8%，取平均值2.4%，所以企业实际承担的年融资成本为4%+2.4%=6.4%。
“当前银行现行的一年期抵押贷款基准利率为6%再上浮20%-50%，那么企业的一年期抵押贷款的融资成本是7.8%-9%。显然，此方案可有效降低出口企业的融资成本。”林霄说。
而龙湾区商务局局长范长安则认为，政府支持和鼓励出口企业通过信保贷来解决融资问题，不仅有利于出口企业做大做强，在当前经济形势下，是政府“扶工兴贸”的一个新举措，更是温州金改背景下，政府、保险公司、银行联手，为实体经济注入活力的一个亮点。（温州商报）
