哪些房子不能申请房屋抵押消费贷款？

个人房屋抵押消费贷款,是指银行用信贷资金对自有商品房或获准上市的房改房作抵押的借款人所发放的贷款。借款人对于这笔款项可以一款多用，如用于购车、装修、度假、结婚、求学等大额消费用途。但并不是所有的房产都能用于个人房屋抵押消费贷款的。

1、经济适用房，尤其是未满五年的经济适用房，经济适用房本身作抵押贷款就受到限制，如果是未满五年就意味着不能上市交易。

2、未取得房产证的小产权房。对于小产权房产而言，如果居住人没有取得房产证的话，对房产只有使用权，而没有所有权，即不能对房产进行处置，所以这类房产就不能上市交易，无法到建委做抵押，更不可能办理抵押消费贷款。这包括农民自建房和建设在农村集体土地上的房产，因为这类房产无法到房地局做抵押登记。

3、未结清贷款的房产。抵押消费贷款的房产必须是没有抵押的房产。如果是有抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中，银行就已经拥有此房产的他项权利，如果再对此房产进行抵押，银行是不允许的。不过，部分地区和银行机构可以办理这类抵押，只是需要评估。

4、部分已购公房。已购公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款，一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房。因为如果在购房合司中有原单位有优先购买权的条款，银行无法取得他项权利，所以银行就无法操作抵押消帮贷款。另一种是不能提供上市证明的央产房（中央在京单位已购公有住房），因为这样的房产不能够上市进行交易，银行无法取得他项仅利，即银行没有了抵押权，所以无法操作这项业务。

注：房产抵押消费贷款，一般银行都可以受理，要注意的是现在的内资商业银行和外资商业银行所推出的贷款产品存在差异，利息的节省、贷款额度、审批程序与速度方面，各家银行差异很大，消费者最好在专业人士建议下谨慎挑选。（文/安贷客 小安）