银行强势地位难撼
2013年中国证券投资基金业年报显示，基金直销渠道销售量首次超过银行代销渠道，成为给基金带来最多资金的销售渠道。
数据显示，2013年，通过基金直销渠道、银行及券商等渠道共销售基金5.18万亿元，比2012年的3.98万亿元增加了约三分之一，在上述多渠道销量占比中，直销渠道占比为45%，比2012年的31%有了大幅提高，超过了银行渠道的42%，这是直销渠道首次超过银行渠道；相对而言，通过券商渠道的销量占比为13%，比2012年的14%基本维持不变。
另有数据显示，从2008年至2012年，银行渠道的份额占比均在53%以上。券商渠道基本介于7%到14%之间，直销渠道则介于30%到37%之间。银行渠道的强势也给他们带来不菲的代销收入，以2012年为例，商业银行代销基金收入高达79.2亿元，占各类基金销售机构总收入的82.28%
业内人士也指出，虽然总销量银行渠道被直销渠道超越，但是对于权益类基金产品来说，基金公司要发行依然要依赖银行渠道，尤其是知名度较低的基金公司，在发行新产品时依然要接受银行的强势溢价。
业内人士指出，银行是基金产品的代理销售机构而非基金产品的经营主体，产品的设计、投资、管理和后续服务等均由基金公司承担。但银行作为代理销售机构，有责任管理好销售人员，包括要求销售人员持证上岗、做好投资人风险承受能力评估、做好合规销售、避免销售误导，并为投资者提供良好的后续服务等。
当记者询问第一次购买基金应该注意什么时，兴业银行的客服人员表示：“投资人在银行购买基金产品大概的程序包括，首先客户需出示合法有效证件，之后进行风险承受力测评和产品适合度评估，银行将据此推荐相应风险等级的基金产品。然后，填写业务凭证，选择符合自身风险等级的基金产品，在业务凭证上亲笔签名。客户购买时应该阅读知晓有关风险提示、业务须知、投资人权益须知等资料。”
他指出，投资者不能投资过多集中于单一产品，那样风险过于集中，也不能光听口头宣传无风险、高收益，自己要充分了解购买基金产品可能存在的风险，树立正确的理财观念，谨慎购买。（证券日报）
