7月9日，知名P2B网贷平台“我企贷”在成都召开新闻发布会，宣布与四川国发融资担保、四川创业融资担保达成全面战略合作服务。而在此前，我企贷已经与国内领先的第三方支付公司汇付天下达成资金托管的战略合作。
据悉，此次与融资性担保公司展开全面合作，标志着“我企贷”网贷平台进入全新的发展阶段，其着力打造的“三权分立”风控运营模式也将为P2B行业的健康发展进行有益探索，确立行业风控新标准。
为此，记者对四川国发融资担保有限公司董事长程国根、四川创业融资担保有限公司执行董事长侯仕鑫进行了专访，与二位深入畅谈了关于此次“我企贷”的合作内容，四川融资担保业协会专职副会长于楠也发表了有关看法。
本报记者 陈思源
·连线专家
四川融资担保协会专职副会长于楠：
我企贷三权分立模式或解决风险问题
“P2B网贷平台的重要价值就是分散风险，为融资方提供简单、快捷、成本相对较低的融资渠道，给投资者带来风险可控、收益较高的投资渠道。因此，如何从机制上解决风险问题，是整个行业需要解决问题。”四川融资担保协会专职副会长于楠认为。
于楠表示，"我企贷的"三权分立模式将平台运营权、资金管理权、风险管理权完全分离，从而做到相互制衡，有望从根本上解决这一问题。”
·小知识
收益与门槛
P2B互联网投融资平台是一种新型的理财方式。对投资者而言，P2B理财有两大吸引力：一是资金门槛低，几百元就可投资，大部分项目年化收益率在12%到18%之间，是中小额投资理财的迫切需要。二是互联网平台引入了第三方保荐机构，P2B产品实现了本息保障。
法律与法规
《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》：新36条出台，鼓励民间资本进入金融领域，发起设立金融中介服务机构。
同时在建立《新型合规民间借贷机构法》中提到，允许民间资本创建新型合规民间借贷机构，明确新型合规民间借贷机构应当是与现有正规金融机构共存的，具有相同主体资格的合法金融机构；明确其职能是专门从事合法的民间借贷工作，服务于民营经济单位。
什么是P2B？
全称是互联网投融资服务平台，是一种纯粹的投融资中介平台，只收取一定服务费，本身既不融资也不放贷。
发展状况
网贷平台数量近两年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右。
谈合作想法 网贷平台是未来趋势
程国根与侯仕鑫均认为，目前有许多中小微企业有着融资难的问题，而银行门槛相对较高，对于中小微企业的发展有所制约。而随着互联网的不断发展，新的网贷平台能够为他们提供有力的支持力量。
“互联网金融在这几年的发展很快，这对实体经济金融形成了一个很好地补充，但是这其中也隐藏了一些风险。”创业融资担保有限公司执行董事长侯仕鑫表示，目前有许多中小微企业有着融资难的问题，而银行门槛相对较高，对于中小微企业的发展有所制约，而随着互联网的不断发展，新的网贷平台能够为他们提供有力的支持力量，“就像是马云的余额宝，它的出现符合了广大普通民众的投资需求，所以与互联网进行合作，确实是未来趋势。”
“根据我们的调查，中小企业借贷的资金具有资金额小，频率高，用款需求急的特点，如果找银行贷款的话，时间会比较长；另外一方面，有很多个人投资者，希望有投资门槛低，回报高，期限短的理财产品。”四川国发融资担保有限公司董事长程国根同时讲到，从上述分析看来，有理财需求的投资者和借款需求的企业刚好形成互补，P2B网贷平台的出现，满足了他们的所有要求，“相信在未来，P2B行业将会有很好的发展，这是我们选择和"我企贷"合作的原因之一。”“我们想要进入这个网络的平台，事实上也有几点原因，传统的担保业已经比较饱和，无论是开发什么线下产品都感觉有一点困难，传统的担保公司对于银行的依赖程度也非常高，就让我们感到了危机感，”侯仕鑫笑着说到，融入了“我企贷”这个平台之后，让中小微企业的贷款更加灵活，也有利于担保公司支持实体经济，“我们通过风控把关筛选出企业之后，去支持这些民营的中小微企业，也是为实体经济尽一份力。”
程国根表示，对于融资性担保公司来说，不管是给银行担保还是给P2B平台担保，所承担的责任是一样的，所提供的服务也是一样的。相对来说，P2B网贷的方式更为灵活，透明度更高，用户的参与度也高，这是未来金融服务的一个趋势，“因此，先行进入这个领域，对于我们未来业务的拓展，也是一个很好的补充。”
谈风控手段 三权分立模式或成新标准
“我企贷”选择第三方资金托管模式，将资金运行在第三方支付托管体系内，资金要么在投资人的第三方支付账户里，要么在融资人的第三方支付账户里，永远不会出现在平台的账户中，实现资金与平台的“物理”隔离，杜绝风险。
记者了解到，目前，国内网贷平台多达2000多家，但如何确保投资者投资安全一直是制约行业发展的最大障碍。与此同时，整个行业在风控方面一直未形成成熟的风控模式。
据“我企贷”平台运营负责人，深圳创金网络总经理陈叶峰介绍，“我企贷”开创的三权分立模式是指由深圳创金网络负责平台运营和信息管理，引入汇付天下负责资金托管，引入创业融资担保和国发融资担保负责风险管理和本息担保。
陈叶峰认为，这套机制的三大优势是资金交由第三方资金托管方托管，杜绝了网贷平台私自设立资金池等风险，由融资性担保机构提供平台增信，并负责融资项目的风险调查，同时为投资者提供资金本息担保服务。“我企贷”则充分发挥互联网大数据的优势，通过整合网络数据进行投资人资信鉴别，提供第三道风险控制墙。
据了解，在与“我企贷”的合作中，创业融资担保与国发融资担保将负责对融资项目进行风险控制与全额本息担保。如果融资性担保公司承保的企业出现问题，两家机构会对投资者进行全额本息赔付。“这几年，P2P网贷业务在中国发展很快，但从现实的情况来看，很多平台都已经出问题，不少平台倒闭，老板跑路问题尤其严重。”程国根分析，这些平台容易跑路的缘由，就是因为他们能很容易接触到投资者的钱，“目前，市场上绝大部分P2P平台是与第三方支付进行资金渠道的合作，实际上资金并不是在托管体系下，而是会进入到平台自己的第三方支付账户内，形成资金池，为一些平台恶意卷款潜逃提供了技术手段。”“而"我企贷"选择第三方资金托管模式，将资金运行在第三方支付托管体系内，资金要么在投资人的第三方支付账户里，要么在融资人的第三方支付账户里，永远不会出现在平台的账户中，实现资金与平台的"物理"隔离，杜绝风险。”
在风险控制能力方面，侯仕鑫认为，本地化的风控能力是融资性担保公司的长项。从担保前的审查、持续的项目跟进、担保企业出问题后的追偿与处置，担保公司都有一套严苛的标准。“我们为我企贷提供的是银行级的风控标准。可以为"我企贷"平台的投资人把好每一道关，看好每一分钱。而我们这种"四方"合作的模式也是国内首创，希望能在未来成为行业新的风向标。”（金融投资报）
