今年以来，楼市一直是大家非常关注的话题。楼市降温、遇冷、进入拐点、深度调整等说法，常常见诸媒体。不过，无论楼市如何调整，对于那些急需一套房子的刚需购房者而言，买房却是势在必行的事。通常，刚需购房者都是第一次买房，而且大多是年轻人，手中资金有限，如何用有限的资金买到最适合自己的房子，其中颇有讲究。
首付几成最合适?
“要是在资金相对充足的情况下，我会选择首付70%，剩下的申请商贷，年限要尽量短，虽然还贷金额会高点，但不用一直背着还贷的负担。”市民李勇说，他的经济能力能还算过得去，所以买房时准备多给点首付，这样可以节省很大一笔贷款利息。
李勇说，首付几成要根据自己的实际状况来决定。最好的就是首付完后，手里还能预留一点资金，这样可以缓解还款压力，也可以用于其他方面的开支。还款过程中如果手里资金充足了就趁早结束贷款。
“我手里的资金不多，选择首付30%的最低标准，不过我有住房公积金，可以申请公积金贷款，我准备申请30年的还款期限，那样月供的压力就不大了。”市民郑怡说，只要规划得合理了，有限的资金也能买到不错的房子。
“刚需购房者有住房公积金的，最好申请用公积金贷款，最高限额可以贷30万元。对于第一次买房的年轻购房者，这个数字应该够了。”建行雅安分行负责个人贷款业务的工作人员说，有公积金的购房者，尽量使用公积金贷款首套房，但是，公积金贷款的申请条件和审查过程更为严格，数额有最大上限。而商贷的申请数额可根据申请者的实际条件发放贷款，相对于公积金而言要宽松一点。
该工作人员建议，首付最好尽量多付，还贷过程中累积到了足够的资金就尽量早点结束贷款。
月供多少能承受?
“我首付完后，去办理按揭贷款，贷款30万元，打算办理15年，但是银行说月供还款数超过了我月收入的50%，因此拒绝办理。”家住市区绿洲路的邓婷说，她申请每月2600多元的月供，是因为父母答应每月补贴一部分，这样她完全能承受，但银行看的却是个人收入，所以最后只能把贷款期限改为30年。
“我贷款25万元，期限30年，月收入6000元，月供只占了月收入的四分之一。”市民罗俊说，他可以申请月供还款高一点的，但不想让每月的收入大部分都拿去还贷了。“因为是独自负担月供，所以必须合理分配月收入。”
“和老婆才结婚没多久，现在一起供房，我们申请的是公积金贷款。”市民王浩说，他们属于家庭负担月供，他觉得每月月供不能超过家庭收入的30%。
据了解，申请银行贷款时，月供数额超过了申请者月收入的50%，是申请不了贷款的，公积金贷款和商贷的评定标准基本一致。
“一般能够通过批准公积金贷款的，月供不要超过个人收入的48%。”市公积金管理处的相关工作人员说，有这样的规定是为了更好地让购房者分配月收入，不至于为了房贷，让生活不堪重负。
该工作人员提醒，作为工薪阶层的刚需购房者，如果还款压力过大，势必影响到生活质量。一般而言，房屋月供的压力，如果是个人负担的话，不要超过月收入的50%，家庭负担的话，不要超过家庭收入的30%。
这些支出不能忘!
采访了解到，购房者在买房时，除了月供，还应该将装修款及相关税费计入购房成本，否则很容易出现资金周转的压力。
“装修是一笔不小的费用，70多平方米的房子，简装一下，也要好几万的。”市民杨锐说，现在装修工人的工钱贵、材料也贵，学会货比三家，也是学问。
杨锐说，厕所和厨房的装修费用是坚决不能省的，其余的可以根据自身实际情况进行选择。空闲时间较多的人，可以自己请工人装修，亲自或请父母帮忙监工，保证质量同时节约费用。如果是上班族，而父母又不在身边的，建议请装修公司装修，材料自己选择，这样不会让自己太累，影响日常工作和休息。
“一般而言，税费主要涉及契税、印花税、住房维修基金等，二手房则还要涉及营业税、个人所得税、遗产税、赠与税等方面的费用。”市区某房产中介工作人员李雪琴说。
李雪琴介绍，购买二手房时，要注意看房产证上内容，如果有“赠与”字样，说明房东取得该套房的方式为赠与，那么房东再卖该房产时就涉及20%的赠与税。 另外，还要了解产权人及配偶是否都健在，或者婚姻状况等，倘若产权人及配偶其中一方已经去世，购买该套房时就会涉及遗产税的问题。如果产权人离婚，或者离婚后再婚的情况，就需要有婚姻证明、法院判决书、当时购买房产时的婚姻状况证明、贷款期间婚姻情况是否有变化等。
李雪琴认为，首次购房，无论是首付、月供，还是其中的装修费用，都应合理分配和计划，用有限的资金买到最合适的房子。（雅安日报）
