宏观经济增速换挡期、结构调整期、前期政策消化期“三期叠加”，一些小微企业面临生产经营困难。上海银行并未因此对信贷规模进行控制，而是顺势而为，加强各方资源整合，加大对小微企业尤其是科技型小微企业的金融支持合力。
上海银行小企业金融服务中心高级经理尹江亭表示，小微企业金融服务是“做实”还是“作秀”，关键看覆盖率和可获得性，搞一两个特殊的个案容易，但“批量化”为小微企业服务很难。截至今年一季度末，全行小微企业贷款余额591亿元，近两年增幅达到40%。
借力化解信息不对称
能否在控制风险的前提下“批量化”服务小微，关键在于解决信息不对称。上海银行市中管理总部小企业金融部总经理陈德翔坦言，掌握小企业的征信情况比大企业更复杂，除了看报表，还需要对企业家、关联方的情况都有充分了解。在当前信用体系尚处于初步建设阶段的情况下，要化解信息不对称，把金融资源配置给最需要的优质小企业，最好借助政府信息优势和政策性资源优势，共同发展小微企业金融业务。
上海银行在业内率先与中投保上海分公司合作，创建政策性担保平台，由市区两级财政、银行等共同分担风险。这样的模式已为数千户缺乏信用记录的小微企业提供融资服务，累计发放贷款200亿元以上。目前，上海银行已与全国60余家政策性担保机构开展合作，担保授信额度达到数百亿元。此外，上海银行与科委合作，由各区科委对企业进行风险评估，由市科创中心进行一定比例的风险补偿，同时引入保险公司，与银行共同分担风险。上海银行则适当放宽准入，实行一定风险容忍。目前该业务已覆盖全市，累计发放贷款超过5亿元。
银政合作“四两拨千金”
近年来，各级政府机构针对小微企业出台多项金融支持政策。上海银行通过与政府共同创新“银政合作”模式，发挥引导资源“四两拨千金”的作用。
据介绍，上海银行与浦东新区政府联合创新了小微金融银政合作“浦东模式”。新区政府“退后一步”，从过去直接介入单个企业补贴的微观管理，变为创新性地直接补贴给银行，为银行建立风险补偿基金，同时根据上海银行小微信贷增量和质量情况，给予一定规模奖励。同时，政府又是“前进一步”，搭建各类平台，为上海银行提供小微企业批量信息服务。
而对上海银行来说，通过与政府合力搭建平台，降低了管理成本和风险成本，从而进一步降低企业的准入门槛，又可加大产品创新力度，将创新的金融产品在浦东地区先行先试。更重要的是，加大对小微营销人员奖励力度、不良贷款容忍度，提高了小微企业业务发展的速度和能级。合作3年，累计为浦东新区800多户中小微企业累计发放贷款3150余笔，共计338亿元。
从简单贷款到服务“全生命周期”
上海银行与各类机构合作互动，合力打造开放式小微企业综合金融服务平台，从过去仅满足小微企业某一阶段的简单信贷需求，转变为满足企业全生命周期、全方位金融服务需求。
横向看，除授信业务外，还提供小微企业需要的投行业务、现金管理，乃至企业高管和员工的个人金融等服务。纵向看，对科技型小微企业提供从科技成果转换，到孵化培育、初创及成长发展全程服务，包括创业公共服务、科技创新服务、专业孵化服务、银行信贷、股权投资、另类投资、IPO等。
上海银行积极与小贷、租赁、保理、PE/VC等各类新兴机构合作，打造多个批量化的小微企业服务平台，为小微企业提供股权融资与债权融资相结合的投贷联动服务。积极参与中小板、创业板以及地方场外交易市场（OTC）合作，促进间接融资与直接融资互通，已成为各地OTC市场小微企业挂牌、发行私募债的重要参与者。近期，在上海、天津、杭州等地OTC市场，上海银行成功推荐多家小微企业挂牌。针对已经挂牌的企业，充分利用企业的股权价值开展OTC股权质押贷款业务，有效地开拓了小微企业的融资渠道。
