中国小贷公司依靠股东优势做上下游产业链客户的模式或围绕自身商务生态圈的模式，发挥各自竞争优势，主要是服务于三农、中小企业和部分个人，小贷公司的贷款主要集中于收益性较高的商品，高利率短期经营性贷款业务是小额贷款公司主要的利润增长点。尽管推进农村金融改革和发展贴近农民和农村需求的微型金融组织是小额贷款公司试点启动的初衷，但由于利益驱动，小额贷款公司更多向工商业服务。在收益及坏账率等方面保持较好水平，凭借基于自身优势的商业模式实现较高收益。
中国小贷公司发展还面临困境，由于不属于金融机构，国家对金融企业在税收上给予的特殊优惠政策不适用于小额贷款公司;拥有资金及技术优势的外资企业可在潜力巨大的小额信用贷款市场中寻求多种事业发展机会。因此拥有健全的管理系统和丰富的投资经验是小贷公司的资源优势，依此开发技术咨询业务可成为中国小贷公司走出困境之路。
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