国内首个国有独资P2P网贷平台“金开贷”于5月26日在陕西正式上线。
据了解,金开贷是由陕西省金融办主导,陕西金融控股集团(以下简称“陕西金控”)与国家开发银行(以下简称“国开行”)陕西分行联合发起,经筹划、内测、考核、审批,历时两年正式成立的地方国资P2P网贷平台。同时,金开贷也成为全国首家通过行政审批的国企性质P2P网贷平台。
相关资料显示,今年4月11日,金开贷通过陕西省金融办组织的联合验收的同时,陕西金融办亦对金开贷的相关风险提出了“必须引入担保公司”的要求,即“引入合格的融资性担保公司等第三方机构对借款人进行担保和增信,确保风险可控”。
当然,业内人士认为,由于受限于担保公司提供的中小微企业融资项目,当前金开贷固定年收益偏低,仅为8.04%。为此,前瞻网特约经济学人、高级经济师张平认为,金开贷为了确保中小企业的借款成本在可接收范围内,真正支持中小企业发展而不是“杀鸡取卵”,因此固定年收益相比较同行会低一点。这也从另一个角度确保了金开贷项目的风险可控。
与担保公司合作资金更安全
金开贷从筹划到正式上线费时两年。2012年,国开行陕西分行、陕西金控以及陕西省金融办签署了“三方协议”,拟研究成立一个以政府引导、市场化运作的互联网金融贷款平台。去年5月3日,金开贷应运而生,低调地步入内测阶段。经过将近一年的系统开发、调试以及前期的试运营工作,金开贷于今年5月26日正式上线。
“我们平台的借款成本是13%-20%,现在只服务陕西省内的企业,融资项目不限行业。”6月3日,金开贷内部工作人员告诉记者,金开贷的定位是陕西省内社会金融服务平台。据了解,作为一家中介型的P2P网贷平台,金开贷采取市场上较为流行的“通道化”业务模式。即金开贷与融资担保公司、第三方支付进行合作,由融资担保公司推荐融资项目,并进行全额本息担保。确认融资项目后,通过金开贷的网站和微信公众账号进行公示、投标。投标结束,资金的流动则是在第三方支付平台——汇付天下进行。
风险把控更完善
引入融资担保公司对借款项目进行担保,只是金开贷保障投资者资金安全的第一步。在与担保或小贷公司合作时,金开贷开设该公司的保证金账户,要求其根据综合授信规模预存入风险保证金。保证金专款专用,交由商业银行进行第三方托管,以应对合作机构不能及时代偿的风险。同时,金开贷的借款主体都需要向担保或小贷公司落实反担保。
除此之外,金开贷参考融资担保公司,将营业收入的60%作为未到期责任准备金,并同样委托商业银行对该账户进行托管,以确保在出现项目逾期且担保机构也不能及时代偿的情形下,金开贷将有能力收购投资人债权,以确保投资人资金的即时收回。
统计数据显示,金开贷目前在半年的试运营期间共完成了9笔融资项目,全部为中小企业经营性借款,总金额为3000万元。同时,金开贷给出的固定年收益为8.04%,投资门槛为3万元。
“金开贷开出8.04%固定年收益,只能贷给中小微企业。”前瞻网特约经济学人、高级经济师张平认为,金开贷是国有资本的企业,不可能投资风险高、回报高的领域,因此固定年收益相比较同行会低一点。当然,“我们的固定年收益是经过长时间的核算确定下来的。不过8.04%是暂时的,未来还会往上涨。”金开贷相关工作人员向记者透露。