手头紧，急需资金周转，怎么办？相信不少人打过信用卡取现的主意，但其高达18%的取现成本，让很多持卡人望而却步。
不过经济导报记者近日了解到，不少银行已经推出信用卡现金分期业务，普遍可以为持卡人提供最高5万元、期限最长36个月的现金使用额度，中信银行(601998,股吧)最高额度更是高达30万元，而资金成本以年计算一般在9%左右，尽管高于一年期贷款利率，但远低于信用卡取现的成本，也算给急需资金的持卡人提供了一个便捷通道。
现金分期“解急”
房贷收紧让不少买房一族陷入焦急的等待中，而买了房子的也有人为后续的装修费用发愁，济南市民魏女士就在此列。魏女士今年刚在燕山立交桥附近贷款买了二手房，不过由于房贷收紧，不仅贷款批下来的时间晚于预期，连额度也有所下降，为此她不得不把一部分装修费用用来支付房款。可如此一来，装修、买家具的资金就有了缺口，这让她颇为着急。
“听说信用卡推出了新业务，可以提取现金，分期偿还，手续费还比平时的信用卡取现便宜，是真的吗？”魏女士近日询问导报记者。
导报记者随后咨询了兴业、招商、中信、建设等多家银行的信用卡中心，了解到其确实针对信用卡持卡人推出了现金信贷业务—“现金分期”，通过信用卡，最高能向银行借5万元现金，中信银行最高可借现金更是高达30万元。
据了解，现金分期业务，是一款小额贷款工具，免担保免抵押，无须提供申请材料，几分钟即可完成在线申请，最快第二个工作日款项就能到账。通过该业务，客户能将信用卡额度转换成现金打入本人指定账户，同时可轻松享受到最长36个月的分期还款，客户仅支付一定手续费即可。
以中信银行为例，其现金分期业务取名“新快现”，申请额度最低1000元，最高30万元，期限分为1期、3期、6期、12期、24期和36期，对应的月手续费率分别为1.50%、0.82%、0.82%、0.77%、0.76%、0.76%，如果以一年为基准计算，其手续费为9.24%。
导报记者注意到，不同银行，其手续费标准也并不完全相同，比如兴业银行(601166,股吧)的“随兴贷”现金分期付款业务，其3个月分期的月手续费为0.80%，其他6-36个月分期的月手续费均为0.75%，均比中信银行略低。相对来说，建设银行的现金分期收费较股份行低，但其只提供一次性收取方式，其3期、6期、12期和24期的手续费标准分别为2.4%、4.2%、7.8%和15%，手续费需在分期后首个账单日一次性收取。
导报记者还了解到，信用卡现金分期的额度，还可以高于信用卡消费额度，以进一步满足持卡人的现金需求。兴业银行、招商银行(600036,股吧)的客户人员即向导报记者表示，要综合评估持卡人以往的消费、还款、职业、收入等信息，即便是2万元的信用额度，也有可能获得5万元的信用卡现金分期额度。
或拉低信用卡取现费率
信用卡现金分期费用仅为普通信用卡取现所需费用的一半，伴随着新业务的推广，会不会对未推出该项业务的银行造成压力，变相拉低信用卡取现手续费率，值得关注。
据了解，信用卡取现（预借现金）和现金分期都能为持卡人提供应急资金，但的确是两种不同的业务。取现其实是将信用卡的授信额度转化到存款账户，便于持卡人支取、转账等；而现金分期，是持卡人向信用卡中心申请支取小额资金，并平均分成若干期偿还的业务，相当于小额贷款。而相比于信用卡取现额度的诸多限制，比如不会被允许超过信用卡可用额度的50%，且每天单笔和累计的透支额也有上限要求，大多数银行都在2000-3000元之间，现金分期则宽裕的多。
利息方面，信用卡取现业务需要支付取现手续费及利息两笔费用，手续费通常按照预借的金额按比例一次性缴纳，一般是1%-3%，而利息则为日息0.05%。而现金分期业务不收取利息，只需要支付手续费，按照平均每期0.7%-0.95%的手续费率来计算。
打个比方，按照取现1万元、手续费1%来计算，如果一年后还款，需要共计支付本息11900元左右。如果是现金分期，则本息合计约为10900元左右。不过，申请现金分期之后，如果提前还款仍需全额缴纳手续费，而预借现金则只计算还款前的利息。而如果现金分期到期未能如期偿还，则也按照约定的日息进行罚息。
不过导报记者了解到，为了业务推广，已有银行采取少收提前还款手续费的优惠措施。比如中信银行即规定，如果信用卡分期申请提前还款，加收1期手续费作为提前还款手续费，免收剩余未收取的手续费。
而从资金用途方面，导报记者查阅多家银行信用卡现金分期条款发现，除约定不能用于投资，比如购房、股票等外，在消费方面相当自由，包括家庭耐用品、家电、家具、医疗、购车、旅游、装修等都可以，甚至有的银行仅规定不得用于资本市场投资及权益投资，买房及其他投资也未设限。
有观察人士表示，由于资金用途灵活且不易监管，再加上费用较低，信用卡现金分期将极大冲击信用卡取现业务，从实际效果上，可能会造成信用卡取现费率的变相下降，尤其对未推出该业务的银行造成压力。(经济导报)
