据经济之声《天下财经》报道，楼市降温，也和银行收紧房贷有关。而银行的谨慎态度，也源于他们的不良贷款率正在上升。银监会发布的最新数据说明了这个问题。数据显示，截至2014年一季度末，我国商业银行不良贷款余额为6461亿元，不良贷款率为1.04%，较年初上升0.04个百分点，达到近三年来的最高水平。如何解读银行不良贷款率的升高？兴业银行首席经济学家鲁政委[微博]和中国中小企业协会副会长周德文，观点出现了明显分歧。
我国银行业的不良贷款率是高是低？
银行业1.04%的不良贷款率，这个数字是高是低，在这个问题上，两人的看法截然不同。鲁政委在对比其他国家的情况后，这样看：
【鲁政委：应该说一点几的坏账率，在国际上仍然是一个比较低的坏账水平。因为我们举个例子，比如这轮危机当中，美国银行的坏账率到了3%-5%，而在通常的情况下，国际上银行的坏账水平大概是在2%以内。】
而周德文则认为，不能光看总体情况。
【周德文：很多沿海地区现在的不良贷款率已经远远高于这个数，在百分之四点几，这个都是公开的数据。当然全国平均的这个数据怎么出来的，我没有去考证，但是我认为这个数据没有准确的反映目前的不良贷款利率，有的地方已经很严重。】
究竟是谁出了问题？
至于银行不良贷款率升高的原因，周德文分析，一是由于在经济下行的压力下，中小企业经营难，还贷也难。另一方面，是民间借贷等影子银行在作祟。
【周德文：2011年爆发了民间借贷的危机，现在这个危机像我预言的一样，已经蔓延到了金融机构，因为民间借贷的很多资本都来自于金融机构。】
鲁政委认同中小企业经营困难的因素，但他同时指出，把银行坏账率升高归咎于影子银行，这明显违背事实。
【鲁政委：这个看法根本是罔顾事实。你比如说，这一轮银行坏账的上升和企业的破产，你仔细的看一下，到底是在影子银行出现之前还是出现之后产生的呢？显然是在影子银行大规模出现之前。】
