“拼不过”大项目，办小额抵押贷款又不够用，想办无抵押信用贷款门槛又太高……过去，传统流动资金贷款因银行审批时间长、放款操作繁杂，无法满足小微企业贷款金额小、笔数多、贷款期限和还款方式灵活等要求，以致资金提供者和需求方无法有效匹配，这些因素成为了小微企业贷款难的魔咒。近年来，招商银行南昌分行致力于搭建小微企业融资高速公路，借助高效实用的创新产品和先进便捷的互联网技术，实现了融资资金按需调动、自有归还，成功破解小微企业贷款难题。
不断创新产品，解决小微融资“难”
南昌深圳农产品市场内的某公司是一家发展成熟的蔬菜供应商，与沃尔玛、华润万家、大润发、欧尚等多家大型商超合作，年销售额超亿元。随着业务的快速发展，上下链厂商也日益递增，资金需求量和时效性要求也越来越大。为解决企业难题，招商银行南昌分行通过专为小企业推出的“小贷通”融资方案，仅用两天时间，为该农产品公司成功授信1000万元，解决了企业燃眉之急。
多年来，招商银行秉承着“因您而变”的理念，以细致周到的服务赢得了客户的口碑。为深入推进二次转型，助力小微企业发展，招行推出了多达30款小微贷款产品。
生意一卡通：国内首创第一张小微企业银行卡，整合了贷款、结算、理财等综合金融服务，为客户提供“一站式”小微企业金融服务。
“助力贷”：以客户体验为中心，根据中小企业的特征和诉求，量身定制专业、创新的融资解决方案和融资产品，“助力”中小企业发展中的资金瓶颈，实现“进步有道”。
“小贷通”：面向小企业主、个体工商户推出的全方位金融解决方案，借款人最高循环授信额度可达3000万元人民币，最高抵押率可达200%。
“生意贷”：综合抵押率可达房产价值1.8倍，资料齐全后2天完成审批，贷款到期后可自动转贷，经营资金结算方便快捷全免费。
“七天贷”：突显“审批快、放款快”等优势，极大地提高了贷款办理效率，解决小微企业燃眉之需。
“AUM贷”、“POS贷”：按照客户的AUM月日均余额或POS收单流量的一定比例，对小微客户进行授信。
优化业务流程，解决小微融资“急”
小微企业融资需求往往呈现“短、小、频、急”等特点，即每次贷款额度不高，但贷款需求次数较多。为此，招商银行南昌分行无论是从政策倾斜方面，还是从每一步审批流程方面都做了充足的准备。
融资速度直接决定了小企业发展速度，招行创新打分卡技术，助力小企业快速发展。运用信贷“三查”技术，将贷前调查报告按行业进行分类，根据现场实际调查和资料收集，以“打分卡”的形式代替了繁琐的文字复述。明确贷前调查要素及业务审批要点的方式，有效提高了小微企业业务的调查审批效率。一户小微企业授信审批时间由原来15-30天缩短为2-3天，对提交资料齐全的客户时间更是缩短为1天，招行“打分卡”让小微企业不再等“贷”。
长期以来，招商银行将支持中小企业作为全行发展的战略目标之一。2007年，招商银行专门成立了小企业信贷中心，是国内首家采用“准法人”、“准子银行”的经营模式向小企业提供贷款金融服务的专门机构。2010年，招商银行全面推动中小企业专业化经营，已在28 家分行建立了一级部门小企业金融部。南昌分行小企业金融部采用风险内嵌的形式，集业务推动和风险控制于一体，大幅提高了中小企业、小微企业业务的市场开拓能力和审批效率，不断提升对小微企业的支持力度。
依托系统优化功能，解决小微融资成本“高”
招商银行依托领先的信息技术手段，营业网点、网上银行、电话银行、手机银行构建的立体化服务体系，循环授信+周转易的创新性功能设计，使客户无论何时、何地、以何种方式都可以享受到满意的金融服务，实现了贷款按天计息，用一天、算一天、不使用、不收息的真正省钱模式。同时，借款人还可在授信额度内循环多次用款，解决了传统贷款产品的缺点，真正让小微客户何时用款何时贷，想贷多少贷多少，从客户立场出发，着力降低了企业融资成本。
