“曾有招标项目需要约500万元启动资金，面对过高的利息，企业贷不起款，项目最终夭折了。如果能把贷款成本降下来就好了。”武汉光谷西铂科技有限公司行政负责人王艳的心声，终于有了官方的回应。
昨日，武汉市经信委联合多家银行推出“惠融通”集合贷试点，由武汉市中小企业服务中心充当“操盘手”，组织小微企业申报贷款，分不同行业协调银行对接，单笔最高可贷款1000万元，值得关注的是，其中首次对银行贷款利率浮动制定了上限，并要求年担保费率限制到2.5%以内。以利率上浮30%“封顶”来算，小微企业一年贷款1000万元（“惠融通”集合贷），加上政府的贴息，可省下16万元利息。
■优惠
利率上浮比例不得超过30%
“我们就想通过贷款融资来扩大生产规模。”武汉华能阳光电气有限公司负责人王山华告诉记者，从2009年公司成立以来，他就一直在寻找银行贷款。
近段时间，在楚天金报组织的小微企业大走访中，不少企业向记者表示，贷款难只是一方面，另一方面是融资成本高，贷不起款。
文头提到的王艳说，目前企业承接的项目一个接一个，流动资金缺口直线上升，可融资成本偏高的问题依然存在。
而“惠融通”集合贷让王艳看到了希望。
通过“惠融通”集合贷融资，单笔贷款额度在1000万元以下，期限在半年以上（含半年），一年以内（含一年），贷款利率较同期基准利率上浮比例不超过30%(信用类融资如知识产权、股权、动产等方式质押融资，利率上浮比例不超过40%)。
此外，须通过担保机构担保进行的融资项目，年担保费率不超过2.5%。
武汉将为参与集合贷的企业贴息
去年，央行对各商业银行贷款利率不再设置上限，但是我国法律也规定，同期贷款基准利率的四倍以上为高利贷，因此，“惠融通”集合贷融资对小微企业贷款设置了“武汉式封顶”。
在不引入担保的情况下，如果以集合贷单笔贷款最高额度1000万元测算，当前市面上小微企业年贷款基准利率上浮比例为40%，以目前年基准利率6%测算，贷款一年需要支付84万元的利息。而通过集合贷，按照“惠融通”集合贷的“封顶”标准30%来算，贷款一年的利息为78万元。
此前，记者从武汉市经信委获悉，财政将对参与集合贷的企业进行贴息。总的算下来，小微企业贷款1000万元，一年可省下16万元利息。“这还只是理论上测算的结果，在实际操作中可能省得更多。”武汉市中小企业服务中心的工作人员胡超表示。
■调查
蔡甸摸底52家企业
29家符合条件
武汉绿佳科技有限公司做梦也没想到，它会成为“惠融通”集合贷试点的可申贷单位之一。这一切，皆源于今年4月启动的一项活动。
从4月到5月初，武汉市中小企业服务中心开展了小微企业城区行调查，并首次引入第三方机构参与调查。“第三方”武汉恒锐联合投资有限公司和北京盈科（武汉）律师事务所，对蔡甸区经信局推荐的52家中小企业进行融资需求摸底。
其中发现武汉汉林蓄电池有限公司没有融资需求，而其大股东武汉绿佳科技有限公司有需求，且此前先后在三家银行贷款1800万元，目前还有1000万元左右流动资金缺口。
这次调研最终发现有29家企业贷款需求符合“惠融通”集合贷的申贷条件。“企业融资难，在某种程度上是企业与银行之间信息不对称造成的。在蔡甸试点中，我们首次引入第三方机构对企业的融资需求进行调研。”武汉市中小企业服务中心业务一部主任魏松介绍，在为期三周的调研中，第三方机构采取上门访谈的形式对企业的融资贷款需求进行调查，“相比银行去做贷款调查，第三方机构调研的结果更真实、客观。”
蔡甸区经信局副局长张明介绍，近两天，该局将联合武汉市中小企业服务中心，对该区内小微企业融资贷款产品相对较多的银行进行调研，并根据反馈情况让企业与银行对接。
■门槛
年缴税5万以上微型企业可申请
是不是所有的小微企业都可以申报集合贷？申报门槛有哪些？
武汉市中小企业服务中心介绍，申报“惠融通”集合贷的企业需满足以下条件：
在武汉市内登记注册并纳税，具有独立法人资格的工业类小微企业；正常开展经营业务2年及以上，小型企业上年度实缴税金10万元以上，微型企业上年度实缴税金5万元以上，近两年在业务经营和财税管理等方面无违法违规行为。
满足条件的企业可以通过三个途径进行集合贷的申报，“企业在网上进行申报、集合贷合作银行组织申报，或者由各个区的经信部门、相关的行业协会、商会组织进行申报都可以。”武汉市中小企业服务中心业务一部主任魏松介绍，在接到企业的申报信息后，中小企业公共服务平台将在一天内对申请进行审核。“审核通过后，我们将以城区或者行业为划分依据，把企业的融资需求打包分给相应的对口银行。”魏松介绍。“我们的对口行业是食品加工行业。”汉口银行小企业金融部相关负责人介绍，作为昨日现场签约的银行之一，汉口银行专攻食品加工行业。“集合贷不仅有利于解决小微企业融资贵的问题，也有助于我们银行进行市场拓展。”该负责人介绍，小微企业贷款金额少但数量多，一直是该行重点拓展的业务领域之一。
■服务
有明晰的账目申请贷款成功率更高
“全力减少贷款的流转环节正是我们努力在做的。”魏松表示，目前武汉市中小企业服务平台网络平台已升级，申贷企业可以直接网上填报申请，“中心一天就会作出答复，符合条件的企业会迅速对接银行。”
“此外，引入第三方调研方式将在其他城区推广。这其实也是贷前调查的一部分，在某种意义上也是有利于贷款提速。”魏松补充说，“通过我们审批的企业，最后能否贷款成功还是得看市场。所有申请集合贷的小微企业只有通过市经信委的审批，才能够享受财政贴息，但企业能否将贷款拿到手，还得看银行。”
“其实很多企业都有一个误区，都认为贷款一定需要抵押物或者担保，但实际上银行更希望看到的是企业把经营良好的一面展现出来。”武汉农村商业银行公司业务部陈昕表示，大多数贷不到款的企业并不是因为没有抵押或者担保。“抵押、担保不是目的，这是我们控制风险的手段。”陈昕建议，企业在通过经信委的审批后，与银行对接时，可带着业务员去看生产基地、厂房，或者提供正规、清晰的账目和经营状况，“甚至把和客户的货款账单给银行看都可以，只要能证明你的经营状况良好就行。”
据了解，代表本次合作银行的汉口银行和武汉农商行均推出了针对不同类型小微企业的融资产品。“除了传统的抵押，在质押担保方面，很多银行都放开了质押物的范畴。”陈昕介绍，企业存货、应收账款、专利权、商标权、土地经营权、水域使用权……多种轻资产在符合价格相对稳定的条件下都可以作为质押物。（楚天金报）
