金融机构信用+担保机构担保模式 典型代表:陆金所
运作模式:提供中介服务,借款人申请借款,出借人进行投标,借款的发放和收回由陆金所代为办理,同时引入担保公司担保。
审核模式:陆金所凭借集团的优势和信息,对借款人进行信息的审查。
保障方式:平台本身有金融机构背书,由金融机构旗下的担保公司进行担保,一旦借款人违约,提供全额代偿。
优点:金融机构强大的背景在一定程度上是种隐性担保,同时成熟的风控体系在审查借款人方面也会更加严格,有效杜绝虚假标的。
缺陷:有金融机构背书的P2P平台,并不是简单的提供信息平台,通过与旗下资产管理公司的业务合作,使平台本身充当了资金转移的中介,需谨防资金沉淀产生的道德风险。