今年一季度，银行(行情 专区)不良贷款上升的趋势较为明显。从已公布的财报来看，部分银行一季度不良贷款增加额已经接近或者超过去年全年增加额，其中农行一季度不良新增额超过去年全年新增额的两倍。
3月末主要金融机构本外币工业中长期贷款余额6.81万亿元，同比只增长了5.5%，该增速比上年年末高了1.3个百分点，但短期贷款和票据融资增长进一步减缓，这无疑意味着工业企业的资金链会更为紧张，并进一步拖累整个实体经济。而这正是浙江等地区经济目前出现的倒闭潮现象。
值得一提的是，由于银行业不良贷款呈双升之势令其倍受质疑，银行近日一边强调“银行资产充实”、“银行业无危险”，另一边又加大了对产能过剩行业的抽贷力度。银行的这种“超然”姿态，近日遭到了杭州市萧山区地方政府的强硬反击。萧山是杭州经济强区，但由于几家民企倒闭，在互保传染、银行抽贷之下，连许多骨干民企也出现资金吃紧，甚至有传言百强企业或大批死亡。
从萧山的例子观察我国银行的放贷思维，可见其依然是割裂的、模式化的，缺乏系统性的、订制化的思维。银行、企业、地方政府本来一起组成了一个共生的产业生态系统，产能过剩问题严重的行业是这个完整生态系统中的部分器官。这些器官的运转出了问题，确实拖累了整个系统，但合理的做法是小心地去除这些器官上的肿瘤，即产能过剩行业中的真正问题企业，而不是将整个器官一刀切除。换言之，银行不应忘记，自己也是市场共生体系中的一员。若在制定地方借贷策略时，将自己置身于地方经济以及企业之上，无视地方市场生态而进行割裂化的操作，恐怕无异于对中国经济“釜底抽薪”。
在既要控制不良贷款又要控制产能过剩行业风险的背景下，就要求银行信贷结构转型不能一蹴而就，只能在收紧贷款额度的同时，还要对某些产能过剩行业给予一定量的贷款投放。为此，银行不得不开始采取新的模式来对企业投放贷款，尤其是集团性质的企业。据媒体报道，目前，在不良贷款高发的长三角地区，银行对集团企业贷款采取了“抱团”授信的方式，实行主办行制度来放贷。这种模式采用银行间互相协调、联合授信的模式，并不针对某一个项目，而是针对某家企业，了解到底需要多少信贷资金额度，了解企业的流动资金状况，银行间互通信息，匹配出定量的一个授信额度，一方面确保企业资金链不会断，另一方面避免了多头授信、关联企业间互保或重复抵押给银行带来的风险隐患。除江苏外，上海、浙江温州也出现了类似的试点，以期控制多头授信问题带来的风险。
机构间信息沟通不足、多头授信问题严重是我国金融业的老问题。去年下半年我国资金面趋紧，银行抽贷致使一些产能过剩企业资金链断裂，导致银行业不良贷款开始攀升。现在，在不良贷款压力下，银行终于开始着手改善多头授信问题，这是个好趋势。中国银行(行情 股吧 买卖点)业的风险控制一直是薄弱环节，今年偿付和坏账高峰的到来正是银行业改变自身顽疾、提高竞争力的好时机。
从某种意义上说，不良贷款激增倒逼银行业加速自我改革。当下，商业银行正在陷入祸不单行的困境，如何化解经济结构转型的坏账风险、如何适应综合化经营、多层次资本市场建设、利率市场化大趋势和互联网金融等五重挑战，正在迫使商业银行尤其是国有大行加速改革。在2014年监管工作会议上，银监会已将“完善现代银行业治理体系、市场体系和监管体系，推进治理能力现代化”列为年度第一重点任务，并将“推进子公司制、事业部制、专营部门制、分支机构制改革，完善业务治理体系”作为实现上述目标的重要抓手。我们拭目以待。（中国经济时报）
