近年来,一种有“超高收益”被称为网络贷款的民间借贷金融业务在互联网上兴起。然而,因为“无准入门槛、无行业标准、无机构监管”,网贷行业发展鱼龙混杂,频频传出网贷平台携款潜逃的消息。
高收益隐藏高风险
有资金的人,通过第三方网络平台牵线搭桥,将资金贷给有借款需求的人。借款人无需抵押物,第三方平台根据借款人的经济情况确定贷款额度和利率,通过中介服务获取佣金营利,而这类“网贷”往往有超高的利率。这就是如今兴起的“个人对个人”的P2P信贷业务。
然而,“网贷”超高利率的背后存在着巨大的风险。上海人李先生就是“淘金贷”的受害者。当时,他看到“淘金贷”举办投满3888元后公司会立即返还本金并支付8.88%的利息和0.28%的奖励金“促销”活动信息后,十分小心地审查了这家网站的营业执照,ICP注册信息,也查了这家网站的投资公司“湖北程力投资担保有限公司”,确认无疑后决定投资。谁知几个月后,李先生发现“淘金贷”网站无法打开,官方QQ群解散,客服无法联系,网站负责人的手机也已关机。原来,网站经营者郭某已“跑路”。“淘金贷”上线不到一周,受害人便达百余人,
涉案金额百万余元。
记者在百度中搜索“网贷”二字,网页中就会出现成百上千家网贷平台,无论是知名的或是不知名的各类小型P2P网贷平台,点开它们的页面,主打关键词都是以醒目颜色标注的“超高收益”。某网站统计数据显示,网贷平台的利率达到20%的大有人在。
有专家分析表示,网贷市场规模膨胀、秩序混乱,在需求巨大与监管缺位的畸形市场中,P2P网贷行业危机四伏,网贷平台违约、恶意欺诈等风险不断积聚,且不时与洗钱、非法集资、高利贷等违法行为交织在一起,系统性风险令人担忧。
“据我所知,到目前为止,全国已有60多家P2P网贷公司出现问题,今年估计会更严重,将会有一大批人倒掉。”银渠金融信息服务(上海)股份有限公司董事长袁建春认为。
几千元注册网贷公司
一位不愿透露姓名的P2P公司老总表示,目前行业内有些公司的老板连日常使用的身份证、名字都是假的,这不得不让人怀疑其动机。
记者以投资者身份联系了4家在沪P2P公司,有两家表示愿意接受记者实地考察并告知了地址,另两家则遮遮掩掩。
“现在这个行业的准入门槛过低,只要一两个人花2500元买一套建站软件,再租个服务器就能开业,违法成本实在太低了。”一家网贷公司的老总说,“甚至有人会到我们这样有规模的平台来应聘当员工,工作几个月之后便自觉偷师成功,回去开出个 四不像 的P2P网贷平台。”
记者在淘宝网搜索了一下P2P平台软件,发现购买一套网站代码只需500元,卖家承诺还能改版升级。另外,每年130元的域名费,每月花590元租一台服务器,只要两三个人,买几台电脑就能支撑起最基本的P2P网站运营加客服,如此低廉的成本可以说是人人都能操作。
行业法规存在空白
据了解,目前的P2P网络借贷平台基本上只要有营业执照,再按照建设网站的法规在经信委作ICP备案就可以运营了,法律对P2P平台的定义以及具体的行业法规存在空白。
记者从相关部门了解到,上海市网络信贷服务业企业联盟已发布国内首个《网络借贷行业准入标准》。标准明确表示,网络借贷服务机构必须建立自有资金与出借人资金隔离制度,出借资金由第三方账户管理；不得在匹配借贷关系之前获取并归集出借资金,不得以期限错配的方式设立资金池；网络借贷平台本身不得提供担保,不以平台名义向出借人承诺保本保息；应采用统一的风险评估指标发布逾期风险信息,逾期风险信息须每季度向联盟报备,并至少每半年通过联盟认可的第三方审计机构审计后向出借人公开。
复旦大学中国经济研究中心主任、经济学系教授张军表示,P2P借贷是一个拾遗补缺的事情。任何现代的金融总是会留下很多空白,因为现代金融有一套很严格的监管,对借贷双方的准入门槛都有比较高的要求,所以总会有一些不符合准入标准的情况出现。所以金融要发达,就要伴生其他服务产生。张军建议:“国家应该出台相应法律保护投资者权益,解决目前维权难的局面。”
