房贷市场出现罕见“春季寒潮”,广州商用物业贷款利率最高上浮35%
春节过后,随着银根的不断收紧,向来开年相对宽松的房贷市场却开始出现罕见的“春季寒潮”,关于广州各大银行收紧房贷,首次置业优惠不再等消息不断传出。近日,新快报记者采访发现,房贷收紧的新措施不仅涉及广州的住宅市场,曾以“不限贷”吸引大批投资客的商用物业市场也开始被波及。记者调查广州11家商业银行的28家支行发现,近期商铺、写字楼、商用公寓等商用物业贷款额度正逐步收紧,部分银行针对二手商铺和写字楼贷款的贷款利率上浮比例大增,最高上浮35%。
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交通银行本周起上浮35%
本周一,记者在采访满堂红商业地产部简经理时获悉,虽然目前绝大部分银行都可以申请到五成左右的商用物业贷款,但从春节过后,广州已开始上调房贷利率,首套置业的优惠早就没有了,“申请商用物业的利率更有不少上浮超过10%”。
2月24-26日,记者分别以申请商用物业贷款的名义致电广州11家商业银行的28家支行信贷部,咨询目前商用物业一手、二手商铺、写字楼和商用公寓的贷款情况。这28家支行的信贷部负责人员基本都表示可以继续办理商用物业贷款,贷款年限近期并无明显变化,仍都维持在10年期限以内。而关于商用物业的贷款利率,工商银行、建设银行、农业银行等6家银行表示仍只是在基准利率基础上上浮10%,但有4家银行却表示需上浮25%以上,最高的达35%。
交通银行信贷部工作人员透露,本周该银行在广东省下发了上调贷款利率的通知,从上周开始将原先上浮10%的商用物业贷款利率上浮至了35%。也就是说,如果在该行申请贷款购买商铺、写字楼、商用公寓等商用物业,利率需在基准利率基础上上浮35%。以购买一个总价200万元的商铺为例,目前在交通银行可申请最多五成的贷款,按正常商用物业贷款利率上浮10%的规定,申请100万元的贷款,月供为11719元,而利率上浮35%的话,则月供将达12583元,也就是说每月需多花864元,十年还贷期,总利息支出将多出103680元。
记者调查发现,除了交通银行外,目前在中国银行广州申请商用物业贷款,利率上浮30%,在招商银行申请的话上浮25%,而中信银行也上浮30%,都远高于之前国家规定的10%的标准。
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有银行二手物业最高贷八成
记者调查发现,虽然已有不少银行开始上调贷款利率,但各银行基本都表示,就算是申请二手商用物业的贷款,一般都能做到评估价五成左右的按揭额。中信银行北秀支行的信贷部负责人万先生更告诉记者,如果申请贷款的人员个人信贷资质优良或者所购买的商用物业地段及综合素质过硬,最高甚至可申请到八成的贷款。不过万先生透露,“目前我们行只做二手商铺和写字楼的贷款业务,一手的需与发展商配合,一般只能做到五成,做不到八成这么多。”
中原地产工商铺经理罗思源指出:“虽然有些银行上调了房贷利率,房贷额度也有所收紧,但是从整体上看,目前金融大环境并没有什么太利空的消息,个人商用物业贷款市场的活跃度也高,银行在可控风险下,对优质客户仍是会采取更加支持的措施,更愿意作个人商用物业贷款项目,对优质客户购买优质项目提高贷款额度,就是一种在可控风险下提高业务额的有效方式。”
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银行热推商用物业抵押贷款
除了购房贷款外,商用物业抵押贷款也成为近期各大银行争相推出的业务。如民生银行就热推经营性物业的抵押贷款业务,个人或企业都可将名下的写字楼、商铺等商用物业抵押给银行获得贷款,再以物业的租金等经营性收入作为还款的保障。
另外,记者在对11家商业银行28家支行关于外地客限贷问题进行相关咨询,仅有广州商业银行淘金支行只对广州市户口人士开放商用物业贷款申请,对外地人说不。其他银行对外地人申请商用物业贷款政策相对都较为轻松,有部分需提供三年社保、信誉资质等相关证明才可申请。
个人名义 比公司更易申请商贷
给您支招
目前房贷市场审批相对严格,交通银行小北支行负责人透露,与以公司名义购买并申请商用物业贷款相比,以个人名义申请按揭贷款要比以公司名义申请相对要优惠,利率上通常都要稍低一点;而从办理手续上来说,以个人名义申请按揭贷款相对简单,而以公司名义申请则需提供公司年度报表、核算固定资产以及信誉评估等,过程相对复杂。
农业银行员村支行信贷部负责人也表示,目前各家银行信贷额度不足,会优先选择利率高的款项。而如果是贷款总额度高而利率又能相对提高的商铺、写字楼项目,就算是以公司的名义申请贷款,其审批将较为容易通过。
业界声音
对商用市场
影响不会太大
提起本次各银行对商用物业贷款政策的变化,亿达按揭业务部副总监黄小姐分析道:“经历前一年年底的额度紧张过后,往年春季往往都是各银行房贷相对较为宽松的时候。今年的情况大不一样,为什么会出现这种情况呢?主要还是因为目前各银行信用额度不但没有放松甚至比去年底还更有限。这与央行政策或资金流放不足有一定关系,政府支持扶持中小企业、增加住房贷款,银行的贷款额度自然就紧张起来,有限的贷款额度,所以只能通过提高贷款利率以求获得更优质的客户。”
黄小姐还指出,“因为目前住宅市场依然受限制,商用物业市场仍更受投资客看好。对这些投资客来说,在申请贷款这个环节,他们更看重的往往是能不能申请贷款和最多能申请到几成贷款。与利率相比,因为贷款成数直接关系到投资金融杠杆,而目前在贷款成数方面各银行仍没有太多的收缩。所以说,就目前而言,利率的上升对广州商用物业市场的整体走势所产生的影响应该是不大的,仍不足以成为引发市场变化的因素。”（新快报）
