春节假期已经结束，市民除了对假日生活意犹未尽，还要面对已经产生的信用卡账单。记者发现，不少年轻人为避免影响个人征信记录，会选择银行(行情 专区)提供的分期付款和最低还款两种方式解决节后资金短缺问题。但上述两种方法都意味着还款者要付出更高的资金代价。
“春节期间，我去逛街的时候买了个电脑和几件衣服，大概花费1万元。”消费者宋女士告诉记者，她发现自己的存款已经不够还款了，只能将账单分期来延迟还款。“但银行给我邮件称，可以选择最低还款和分期付款两种方式，这中间的差别我分不清楚。”
银行工作人员介绍：“最低还款额和分期付款的区别，主要在于计息方式。”比如，最低还款方式，银行会对未清偿部分，按每日万分之五从银行记账日起至还款日止的贷款利息，贷款利息按月计收复利。记者发现，最低还款额只能作为应急和救急的手段，而不应该成为信用卡还款习惯，这是因为最低还款额不享受免息政策，并且采用月度复利计算模式。即如果消费者消费1万元，但实际还款9000元，那么1万元在消费日当天至还款日之间依然要实行全额计息。另外，如果在到期还款日之前归还金额大于或等于最低还款额，但低于本期应还金额时，只需支付利息。如果低于最低还款额，则除了利息外，还要按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，并会对信用记录造成影响。
而分期还款则是客户与银行约定分多少次结清贷款(比如说6期或12期)。分期还款的优势是免利息，但需要支付分期手续费(各银行收费标准有差异)，而且对于手续费的收取方式，部分银行是一次性收取，另一些则是平均到每个月中按月收取。
总体来说，对于金额较大、较长时间无法一次还清的信用卡贷款，为防止利滚利，分期还款相对要划算一些。而对于账单金额较低、消费记账日距离最后还款日较近，且还款人只是很短时间内无法全额还款，那么选择先归还最低还款额的方式必将经济实用。（今晚网）
