国内首款基于“POS刷卡流水数据”的网络小微贷款业务日前正式推出。中信银行和银联商务去年12月10日在广州发布了“POS商户网络贷款”产品，通过分析商户的POS交易记录，就可以发放最高50万元的信用贷款，全程网上办理，最快2分钟放贷，有效破解了小微企业融资手续复杂、成本高的难题。
“POS商户网络贷款”区别于传统贷款，最大的特点是贷款从申请到放款全程通过网络完成，商户和银行不用见面，最长期限90天，按天计息，随贷随还，不需任何抵押和担保。而为了能够做到这些，中信银行工作人员坦言，他们在后台大数据模型建设上花费了很多心血。
一位工作人员表示：“我们是用大数据理念，后台有个‘黑匣子’，也就是数据模型，所有风险都装在里面，当我们发现它的日常流水紧急下降，我们就会去商户现场查看交易有没有异常变化。未来银行对大数据这块看得很重，大数据平台不仅仅是用银联的数据，只要涵盖大量群体的数据我们都会感兴趣。”
去年随着互联网金融的异军突起，传统银行也越发重视大数据的价值。但现实却是，以阿里巴巴、百度、腾讯为代表的IT企业，本身就积累了大量交易数据，而传统银行要想获取数据，要么自建电商平台，要么就要跟第三方数据机构合作。而此次中信银行和银联商务的牵手，正是后一种思路的延伸。在得数据者得天下的时代，这是否会受制于人？中信银行网络银行部副总经理徐鹏坦言：“我认为银行不一定要掌握数据，银行数据来源太多了，数据应该是属于社会，而不是某一个平台的。银行其实数据也不少，但你如果只做这一点儿，肯定不行，银行要做整个社会的大数据，新的时代是整合资源的时代，银行要跟重要的合作伙伴整合数据。”
