江门市委书记刘海上月赴开平对中小企业调研时指出，在扶持中小企业发展方面，政府要改变思维、创新扶持方法，重点研究“财政的钱怎样用好”，通过与银行合作，把有限的资金放大，切实为中小企业融资提供便利。南方日报记者近日从政府部门获悉，江门目前正在探索的“政银保”中小企业贷款模式，正符合上述指引。经过长时间的“孕育期”，该模式有望推出，相关报告已于日前提交。
政府实施效果由市场决定
按初步思路，江门市财政拟拿出2000万元作为首期担保基金，银行通过放大30倍，贷款总额可达到6亿元。按照每笔贷款平均300万元计算，便可一次性满足200家企业贷款。值得一提的是，“政银保”的创新之处远不在此，企业每贷一笔款需拿出一定额度的互保金补偿金（初步为1%）放到基金池，并继续由银行放大30倍作为贷款额。因此，随着放贷增加，担保基金会也将增加，贷款总额将不断放大。
江门市经信局相关负责人表达了一丝担忧，其认为，这种模式如果顺利实施的确可以极大缓解中小企业的贷款需求，但事实上，银行为了控制风险，实际贷款额不会达到6亿元，银行最保险（放心保）的方式就是贷款总额控制在2000万元以内，这样即使出现“坏账”，也能由基金池来承担，“这就变相为银行用政府的钱贷款，还可以坐收利息。”
该负责人说，如果银行贷款太少，那么这种模式的效果就无法体现，不过政府正考虑在协议中规定银行最低的贷款笔数和额度，“不过，银行贷多少也无法强制规定，这是一个市场行为，实施效果也由市场决定。”
银行企业资质是关键
在中国银行(601988,股吧)江门分行业务部王经理眼中，“中小企业贷款难”是被媒体炒作出来的，接受记者采访时，他刚刚从外面繁忙的“找客”业务中回来。
“在我看来，企业贷款一点也不难，现在很少有企业主动去找银行，都是银行主动去找企业，江门有20多家银行，大家都想放贷给企业，竞争很大，压力也很大，关键是很多企业的资质无法满足放贷条件，现在如果政府出面担保，我们当然欢迎。”
王经理说，以往的传统抵押贷款年利率可以达到8%，但如果企业资质好信用级别高，利率有可能还会比央行基准利率低，“政银保”的综合利率可以达到这个水平，又有政府担保，“我们十分看好”。“不过能否顺利放贷我们还是看企业的资质，包括抵押物、经营水平以及还款能力，风险控制始终放在第一位。”
企业贷款额如果是抵押物的1-3倍，性价比就很高
记者走访中了解到，就目前江门各大银行来看，传统的抵押贷款利率水平一般根据央行基准利率有所浮动，浮动幅度也是根据企业贷款评级而定，上浮水平一般不高于30%。而“政银保”模式中，银行利率加上保险费率，综合利率水平不超过11%，高于传统抵押贷款利率水平。
江门市金鹰皮具制品有限公司是一家皮具制造中小企业，今年刚刚从中国银行贷到了200万，但对于该企业的发展速度，依然是杯水车薪。该企业总经理谢友旭说，现在自己的一大半精力都花在了贷款上，如果政府出面，那将为企业解决实际困难，虽然利率高些，但完全可以接受。“传统的贷款额度只有抵押物的六成左右，如果"政银保"可以把贷款额度扩大1-3倍，性价比就很高。”
名词解释
何为“政银保”？
融资难一直是困扰中小企业发展壮大的核心问题。“政银保”有望缓解这种现状。“政银保”是“以政府财政投入的担保基金作信用基础，以银行提供的资金作为融资资金，以保险保证作为风险保障”的三方合作中小企业贷款体系。
根据“政银保”实施方案，江门市政府每年提供担保基金（称为“互保金”）作为信用基础，银行根据政府推荐的贷款企业提供融资贷款，贷款金额不低于抵押物评估价值的1倍，最高可达3倍，单笔贷款额不超过500万元。同时规定，贷款总额度为互保金的30倍，每笔贷款的利率由银行和借款企业商定，但最高不得超过中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%的水平。此外，该模式的另一参与方保险公司将对贷款本金和利息提供保险保障，并按约定承担责任。
如果“政银保”实施，将是江门近年来在扶持中小企业融资方向上的首创之举。（南方日报）
