由于土地承包经营权、农村住房等资产长期处于不可抵押的“沉睡状态”，不少农民因缺少抵押物而得不到贷款，成为他们创业致富路上的大难题。
宁波市江北区从2009年起试水“两权一房”抵(质)押贷款项目，大大激发农村的金融活力，让更多人尝到了发展致富的甜头。
“从没想过有一天自己会贷款”
今年58岁的宁波江北区洪塘镇鞍山村村民毛如根站在自家刚割过的稻地上，向记者介绍着自己的收成。“丰收后的稻田，种水稻加上种花卉苗木，去年毛利100多万，今年大概能有200万。”
而两年前，他也曾为买化肥、农药等缺钱而一筹莫展。当他忙着四处筹钱时，看到了宁波市区农村信用合作联社来村里宣传“两权一房”抵押贷款。“当时确实急需用钱，他们说可以用我家的耕地当抵押来贷款。但因为这么大年纪了，从来没有贷过款，开始时还很犹豫。后来村里领导也向我介绍了一些政策，我就一狠心用家里的6亩地贷了5.5万元，还真是派上大用场了！”
最让毛如根感到方便的不仅是贷款流程简单，还更省钱。信用社6厘多的贷款利息本就比其他银行低，去年，他还按政策拿到了40%的贴息，今年将拿到60%的贴息，“除了本金，不用再还多少利息。”毛如根跟记者算起了账。
尝到甜头的毛如根后来又用自己的农村房在联社贷了23万元，租了200多亩地办起了农产品专业合作社。“不到10天就办下来了，现在我三个儿子都辞职跟我一起干。”
如今，在宁波江北区，像毛如根这样通过这项政策致富的农民能找出不少来，他们中有不少人以前从来没想过有一天自己也会“贷款”，但现在已顺利贷到了资金，走上了致富路。
“给了我事业起步最大的支持”
夏定现在是江北区绿艳果蔬专业合作社总经理，而2009年的夏定还是当地的一个普通农民，为了40亩地的葡萄园项目的起步资金犯愁。由于面积有限，难成规模效应，他想扩大规模，但又缺少资金，连3万元的肥料和种苗钱都拿不出来。民间借贷吧，利息太高；银行贷款吧，又没有抵押物，这让他左右为难。
有一天，夏定发现村道边挂着一个“两权一房”融资政策的宣传条幅，便抱着侥幸心理到当地信用联社去咨询，原来，他可以将集体土地承包经营权和自有农村住房作为抵押，向银行贷款。
听完介绍后，夏定毫不犹豫地将自家的3.6亩地作为抵押向银行贷了3万余元，这就成了他的“种子基金”。为了扩大规模，第二年他又将自己的近200平方米的农村住房作为抵押，向银行贷了30万元款，进一步将规模扩大，取得了创业急需的资金支持。
“如今，不仅吸纳了周边108户农户加入合作社，还将种植品类拓展到了草莓、蜜梨等水果，其中80%直供给宁波、杭州、舟山等地的超市，每年产值接近1000万元。”夏定说。
“"两权一房"给了我事业起步最大的支持。”如今坐拥500亩农庄、年收入逾千万的夏定很是感慨。
【记者手记】
记者近日走访了宁波市区农村信用合作联社了解到，江北区“两权一房”(土地承包经营权、经济合作社股权和农村住房)实施4年多来，至今已累计帮助2341户农户获得了2.3亿元贷款，办理手续高效快捷，贷款随借，这种形式也迅速成为江北农民申请创业贷款的主要渠道，更难得的是，推出至今，没有发生过一例不良贷款。
信用联社副主任张军表示，长期“沉睡”的农村资产其实蕴含了巨大能量，像江北区已完成股份经济合作制改革的108个村的股权质押可实现21亿元授信额，全区5.96万亩家庭承包经营土地也将形成近4亿元的贷款空间，开放这些资产来贷款能大大提升农民的“造血”能力。
