“直到现在，在我们这里，社区支行的审批端口还是封闭的，只存在少数社区支行还开着。”某一线城市国有银行人士在接受《国际金融报》记者采访时表示，银行业要保持“五大行为主体，其他小银行百家争鸣”的局势，任何人不能破坏。当初某银行太过冒进造成一家独大，破坏了这个氛围才让监管层出手。
赔钱赚“吆喝”
虽然在上述城市关闭了审批端口，而且部分银行减少了相应的社区支行数量，如兴业银行，其社区支行的数量已从去年的1000多家减少到今年的900多家，但大多数城市还是可以增设社区支行，例如上海地区。
《国际金融报》记者根据上海银监局发布的批复公告统计，截至7月14日，今年以来，上海地区共新增13家社区支行，关闭一家社区支行。其中，新增社区支行中有6家来自民生银行、3家来自北京银行，2家平安银行，剩余两家分别属于光大银行与浙江稠州商业银行。
那么，如今，社区支行是怎样的生存状态呢？
日前，记者走访了上海多家银行社区支行后，发现了以下几点问题：
一是客户少，老年客户居多，支行功能不够完善。
刚从梅雨季节出来，7月中旬的上海已然进入“高温”模式。然而与之相反的是，上海地区的社区支行仿佛还停留在“乌云”的阴影下，冷冷清清，门可罗雀。
“平时半小时都难见到一位客户，即使偶尔来了一些客户，我们也不一定能办理他们所需业务。”上海某股份制银行社区支行的一位工作人员对记者表示，最近天气炎热，客户就更少了。
二是工作人员不固定。
便利店大小的建筑面积，两至三台ATM机，一两个员工，这是大多数社区支行的“配置”。但在记者走访过程中，有社区支行客户经理对记者表示，其所在的社区支行没有固定员工，员工均实行轮休制，她自己也是近日刚从附近的支行调遣过来的。此外，还有业内人士告诉记者，社区支行员工的离职率相对较高。
三是盈利难。
沪上某股份制银行徐汇支行工作人员在接受本报记者采访时称，社区支行只有非现金业务才能办理，例如卖理财、开卡、开网银之类，生意自然没有正常支行好。
“社区支行就是纯粹卖理财，平时较闲，所以近两年我行已经不开新的社区支行了，怕亏本。”上述工作人员表示。
针对这个现象，曾刚分析，社区支行的产品供应量十分有限，而且由于开在小区中，其客户对象也相对有限，在这两个有限条件下，社区支行很难实现盈亏平衡。从长远的角度来看，社区支行的数量越大，银行赔钱的可能就越大。
“如果以赔钱的方式能提升银行与客户的联系或者增加客户流量，这也是可以被银行接受的。但问题是目前整个金融消费者的用户习惯中，电子化程度不断提高。很多客户甚至连正常的全功能物理网点都不愿意去，更何况这些功能几乎全被电子银行涵盖的社区支行。”曾刚表示，从这个角度看，社区支行目前基本上已经沦为“鸡肋”。
未来如何定位
在赔钱赚“吆喝”都不一定有效的情况下，社区支行该如何重新定位，调整方向继续发展呢？
一位国有银行人士对记者表示，他仍看好社区支行的未来，但相对而言更适合在二三线城市发展。
虽然目前电子银行发展较快，但还是存在一定的客户分层。例如，不同年龄段的客户，对于电子银行和社区服务的喜爱程度不同。“社区支行继续发展的趋势不会变，不过将来可能会发展成类似于“无人超市”那样。”该国有银行人士说。
而曾刚也表示，只是局限于传统银行传统业务的社区支行，其存在意义并不大。它或可作为银行整个网络渠道战略规划当中一个有机组成部分。
不过，曾刚认为，通过这种方式，社区银行只能作为一种补充渠道存在，虽有一定价值，但其范围和数量均较为有限。因此他还提出了另一个设想——转化社区支行功能，将其作为未来银行线下场景的聚合点。
曾刚表示，由于目前互联网的挤压，银行在场景方面的结合较为薄弱。或可考虑将社区银行的网点发展成银行线下场景的一个聚合点。这些网点不仅限于销售产品，而是把整个小区的经济生活，甚至包括小区的社会生活有机地结合起来，借此提高客户对银行的黏性，直接拓展对客户的服务空间，并在此基础上生成一些相对可持续的交易场景。
“但是这种设想就意味着社区银行的功能不再局限于简单的网点，而是成为一个银行去整合社区生态场景的一个工具，这对银行提出更高的要求。”曾刚坦言称。（国际经融报）
