尽管银行界仍然是最赚钱的行业，但是在宏观经济低迷以及低利率、新金融等因素冲击下，银行这个庞然大物持续受到寒流冲击：利润增速继续下滑，甚至倒退；人才纷纷流失，过去的金饭碗风光不再。
面对方方面面的冲击，银行虽然在积极求变，但是不够彻底，不够颠覆，所以你会看到银行仍然走在上下求索的路上。
但是不破不立，勇于创新的银行总会找到一条光明的突破口，为大众提供贴心、安全、高效的金融服务。
我们注意到，零售业务成为各家银行不约而同选择的转型方向。在互联网时代，新兴金融科技公司以及互联网领域的巨头纷纷攻城略地，在这场战争中，银行必须打赢客户争夺战。
岁末年初，人工智能成为最火的热点，在新时代潮起之时，勇于创新的银行正在积极拥抱智能金融。未来，银行必须瞄准金融科技公司和互联网巨头的核心竞争力发起挑战。
作为中国独具代表性和影响力的投资类媒体，《投资者报》推崇的理念是“值得相信”，我们认为，在当今社会，信任二字显得格外珍贵。在农历新年即将到来之际，我们通过重磅封面报道的形式，全方位呈现2016年值得信任的银行评选结果，深入揭示这些银行领衔智能时代的秘诀。
整体银行业仍面临盈利困境
在我们对国内银行进行筛选评比之际，首先要了解2016年银行整体发展趋势。
在金融脱媒、市场准入放松、同业和跨界竞争加剧等多重因素叠加并交互影响之下，2016年银行依旧未能走出盈利增速疲软的困局。
1月3日，浦发银行在上市银行中率先发布其2016年业绩快报。该行全年实现归属于母公司股东的净利润531亿元，较上年同期增长4.93%。中信银行在1月12日发布的2016年业绩快报显示，该行2016年实现归属于上市公司股东的净利润为416亿元，同比增长1.14%。
两家银行的业绩均低于市场预期。这种现象带有普遍性，根据银监会的初步统计，截至2016年12月末，银行业金融机构全年实现净利润2万亿元，同比增长4%。而据业界推测，待上市银行成绩单陆续出炉后，不少银行将会出现利润负增长的现象。
城商行中，新上市的常熟银行业绩增速开始降至个位数，2016年，公司营业总收入44.46亿元，同比增长27.32%，净利润10.3亿元，同比增长6.63%。
但是一片低迷中总有奋发向上的银行。其中，宁波银行的高成长、高盈利特点表现突出：2016年，全年实现归属于母公司净利润78亿元，同比增长19.35%。江苏银行的业绩也很惹眼，去年净利润为106亿元，同比增长11.73%。上海银行的成绩也不赖，去年净利润达到143亿元，同比增长10.08%。
除了已经发布快报的银行，南京银行、北京银行往年均能保持高增长，2016年这种情况有望延续。
由于高成长、高盈利的特性，宁波银行、江苏银行、上海银行、南京银行、北京银行5家银行入选《投资者报》“2016年值得信任成长银行”。
转型零售银行成趋势
在全球经济呈现弱复苏、银行不良持续爆发的背景下，大力发展零售银行成为2016年国内银行业的共识。
过去几年，我们看到，受利率市场化影响，银行的收入结构和客户结构已经发生了非常大的变化。利率市场化带来的重要问题就是存款和负债两端的脱媒。负债端方面，银行贷款占整个社会融资总量的比重在迅速下降。存款端，从原来简单的存款现金业务转向新的各种各样的财富管理，只有这样才能留住客户。
银行还面临一个大环境的变化。中国的经济结构正在转型升级，经济增长的动力正在发生变化，过去三十年经济增长主要靠投资拉动和出口拉动，而现在消费的贡献度越来越大。这样的结构就要求相应的金融机构能够与之适应，未来消费金融的市场广阔。
正因为这些时代的变革，银行向零售银行转型是大势所趋。波士顿咨询公司数据显示，在银行业竞争充分、利率自由化的成熟市场上，零售银行发展程度普遍较高，零售银行收入占比普遍在40%以上，德国、法国零售银行收入占比甚至将近60%。
记者注意到，众多银行早已经把零售业务当作转型的发力点，有的银行甚至提高到战略高度。
2016年《投资者报》值得信任银行评选活动中，我们设立了一个“值得信任零售银行”奖项，招商银行、广发银行、平安银行、浦发银行、渤海银行获得了该奖项。这些银行的零售业务收入占比居行业前列。
从招商银行的经营数据可以看出，由零售业务带来的利润已经占据半壁江山。2016年上半年，该行零售金融利润保持较快增长，税前利润达269.57亿元，同比增长36.68%；占该行业务条线税前利润的比例达49.27%，同比提升5.69个百分点。
零售业务是广发银行的传统强项，“打造中国最佳零售银行”是广发银行的重要战略目标之一。数据显示，2016年上半年，该行零售业务在营业收入中的占比达到52%，超过半壁江山。国寿成为大股东后，双方有望强强合作，加强零售业务的发展。
银行理财规模突破30万亿元
去年由于银监会的监管，国内银行理财业务规模扩展增速有一定的放缓，但是相对其他行业增速仍然较高。据普益标准预计，2016年全年存续规模能够突破30万亿元大关，较2015年同比增幅27.66%。
普益财富数据显示，截至2016年12月31日，459家商业银行发行了12.4万款人民币预期收益型产品。与2015年同期比较，发行银行数量增加了104家，产品发行量增加32971款，继续创新高，增幅达36.32%。
城市商业银行产品发行量仍然最大，全年发行42526款人民币预期收益型产品，占比为35%；股份制商业银行位列第二，发行量为31621款，占比26%；农村商业银行发行30179款，占比25%；国有银行相对产品发行量最少，占比14%。
与产品发行量表现有所差异的是各类型银行规模占比，国有银行与股份制商业银行占比占据整个市场80%左右的份额，仍然是市场的主力。但城市商业银行与农村商业银行在产品数量上的扩容，也展现了这两类发行主体的活力。
