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表外业务监管趋严倒逼银行转变增长模式(1)

发布于 2017-01-21  快速申请贷款

尽管表外业务在某种程度上被商业银行视为走出经营困局的“救命稻草”,但由于监管趋严,表外业务扩张过于迅猛的一些银行,其盈利能力在2017年或将受到约束。

表外业务作为商业银行重要的业务模式之一,近年来异军突起,增长迅速。央行发布的数据显示,截至2015年底,银行业金融机构表外业务(含委托贷款)余额82.36万亿元,比上年末增加16.2万亿元,增长24.48%。表外资产规模相当于表内总资产规模的42.41%。

不过,表外业务的迅猛发展以及风险聚集同样引发了监管层的关注。去年年末,人民银行和银监会相继推出了将表外理财业务纳入宏观审慎评估的政策以及《商业银行表外业务风险管理指引(征求意见稿)》(以下简称《指引》)。

对此,交通银行首席经济学家连平表示,这两项政策措施是监管层“去杠杆”监管思路的延伸,在2017年正式落地后将对商业银行表外业务发展产生重大影响。

那么,上述监管政策措施的落地,将会对银行业务增长模式产生怎样的影响?表外业务发展又将向何处去?

表外理财业务模式或将改变

人民银行将原有的差别准备金动态调整和合意贷款管理机制升级为宏观审慎评估体系(MPA)近一年以来,广义信贷增速以及银行业总资产同比增速均出现了不同程度的放缓,显示出MPA在约束银行经营行为、抑制银行资产扩张冲动方面作用较为明显。

交通银行金融研究中心发布的研究报告认为,银行表外理财资金运用项目纳入广义信贷的调整政策落地后,一方面,商业银行表外理财较快增长的态势将在一定程度上受到抑制;另一方面,则可能改变银行表外理财的业务模式。

记者注意到,《指引》拓宽了银行表外业务的范围,在保持表外业务定义基本不变的前提下,将表外业务分为担保承诺类、代理投融资服务类、中介服务类、其他类等四大类,虽然对表外业务的类型进行了“扩容”,但其规模却可能“缩水”。

业内人士表示,MPA指标体系对商业银行广义信贷增速与目标M2增速的偏离程度做出了明确的要求,而以往表外理财增速均大幅高于该指标的上限,统计口径调整后,商业银行要实现达标则必然会放慢表外理财业务的增长。

国开证券研究部副总经理杜征征认为,表外业务面临收缩,资产配置荒将加剧。普益标准研究员魏骥遥则认为,“这可能会较大程度抑制部分潜在高风险业务的扩张,也可能会加速低风险、高透明度业务的发展。”

在连平看来,非标资产仍是目前银行表外理财的主要投资标的之一,相关调整政策落地后将意味着在MPA的体系内无论信贷资产在表内还是表外,监管上的要求差别不大,商业银行通过非标投资的形式把表内业务转移至表外来规避监管的需求也将大幅减少,这将推动商业银行不断改变表外理财的资产配置和业务管理模式。

而对于委外业务而言,表外理财业务增速放缓,必然会在一定程度上影响委外投资的资金供给,然而业内人士认为,这种影响并不一定完全是负面的。“出于提高业务整体收益率等因素的考虑,委外业务受重视程度可能进一步提高,委外投资的规模仍有继续增长的动能。”连平说。

表外业务风险管控体系亟待完善

事实上,在过去的几年中,随着银行表外业务风险成为业内关注焦点,许多银行已经开始逐步加强表外业务实质性风险管理,但在实际操作过程中,仍存在管理思路不够清晰、管理方式落后的情况。

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